| Économie & Épargne | 5/5 |
| Comptes bancaires | 5/5 |
| Légitimité | 5/5 |
| Expérience bancaire | 4,5/5 |
| Frais de découvert | 4/5 |
| Note globale | 4.7/5 |
Hello Bank Avis
Hello Bank est une banque en ligne populaire, si vous recherchez des frais bancaires à 0 €, des taux élevés et un service client solide, Hello Bank est la banque qu’il vous faut ! Oui, Hello Bank ! C’est la meilleure banque en ligne de 2020 pour économiser de l’argent, la banque mobile peut offrir de meilleurs taux et frais que les banques physiques et vous pouvez investir davantage dans les services qu’elle propose.
Avantages et points faibles
✔️ Un compte courant gratuit
✔️ Le livret épargne « Hello + » un excellent moyen d’épargne
✔️ 4 cartes de crédits VISA à votre disposition gratuites sous conditions
✔️ Expérience bancaire agréable avec l’application
✔️ Forte présence et notoriété de la BNP Paribas
✔️ Les Dépôt d’argent en liquide sont gratuites dans les agences BNP Paribas
✔️ Crédit consommation et crédit immobilier disponibles
✔️ Conseillers disponibles instantanément en ligne par chat et mail
✔️ Des primes de bienvenue généreuses
✔️ Profiter du réseau bancaire de la BNP Paribas
✔️ Une offre bancaire complète
❌ Pas d’offre spécifique pour les professionnels
❌ Une offre pour le marché en bourse à améliorer
Offre Promotionnelle de la banque mobile
L‘Offre promo Hello Bank à saisir : Profitez de 12 mois offerts + 80€ offerts sur l’offre Hello Prime / Hello Prime DUO
Le système bancaire est comme une pieuvre en expansion qui envahit absolument tous les domaines de notre vie. Tout ce que nous faisons au quotidien est directement ou indirectement lié à une industrie financière. Ainsi, le fait que l’avènement du numérique ait permis à de grands groupes financiers d’entrer sur un nouveau marché et d’inventer une nouvelle façon de consommer et de gérer ses comptes n’est finalement pas surprenant. Et puis ça permet aussi aux consommateurs d’économiser plus chaque mois !
De plus, aidant à la dématérialisation de l’argent, il est très logique de trouver désormais des établissements bancaires entièrement numériques. Mais pour l’instant, et bien que ce marché soit en croissance, nous n’en sommes qu’au début de la banque en ligne.
Pour cette raison, ils interviennent généralement en complément d’un compte de dépôt dans un établissement disposant d’agences physiques. Les clients hésitent encore à mettre tout leur argent dans un panier virtuel.
Cependant, les offres que font ces nouveaux établissements bancaires semblent alléchantes, et les publicités pour ces Pourtant, les offres de ces nouveaux établissements bancaires semblent alléchantes et les publicités de ces entreprises numériques envahissent constamment nos écrans. Alors que devrions-nous penser ? Quel est notre avis et vaut-il vraiment le détour ? Et si oui, pour quelles raisons ?
C’est ce que nous essaierons de comprendre en parcourant l’offre d’une banque qui gagne chaque jour en notoriété.
Les compte bancaires
Bonjour banque ! elle se présente vraiment comme une banque en ligne et complètement en ligne avec les tarifs de ses concurrents. Ici, le compte courant et la carte Visa Classic sont gratuits. De même en ce qui concerne l’utilisation de la carte (retraits ou paiements) et les services dits courants. De plus, grâce à l’internationalisation du groupe BNP Paribas, les retraits à l’étranger sont également gratuits dans une cinquantaine de pays à travers le monde. La banque propose également le paiement sans contact avec la même carte Visa Classic.
Si la plupart des transactions courantes sont gratuites, comme celles proposées par ING Direct, certains points spécifiques sont différents et donnent lieu à facturation. Si le duplicata d’extraits de compte est enfin devenu gratuit également, les attestations simples coûtent 20,50 € (gratuit sur ING Direct, 12 € sur et Fortuneo).
Un autre point. Pour une banque commune Bonjour ! par exemple, les deux détenteurs de 2 cartes sont entièrement gratuits. Ne comptez donc pas sur les frais Visa Classic à débit immédiat. Et c’est que, bien qu’il soit précisé que retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets est gratuit dans une cinquantaine de pays, le prix détaillé indique que chaque retrait hors de la zone euro a un coût de 2 % du montant retiré. Il faudra donc se demander lors de l’ouverture du compte lequel de ces frais s’applique réellement.
Comme beaucoup de collègues, Hello bank! il propose également un outil de gestion de compte, également gratuit. Toute basée sur l’extrême mobilité, l’application pour tablettes ou smartphones est efficace et simple d’utilisation.
TOUTES LES CARTES BANCAIRES DISPONIBLES
Lors de la création de votre compte, choisissez parmi 4 types de cartes VISA :
- La Visa premier
- La Visa Classic
- LA Visa Electron
- La Visa Infinite
Vous notez vos frais bancaires à 0€, idéal pour faire des économies.
Et voici les caractéristiques et conditions d’octroi des cartes visa :
| Visa Premier | Visa Classic | Visa Electron | Visa infinite | |
|---|---|---|---|---|
| Type de débit | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Prix moyen par an | 126,08 € | 43 € | 30 € | 300 € |
| Condition de revenu | 1800 € / mois | 1000 € / mois | Sans condition de revenu | 5000 € / mois |
| Avantages | – Assurance et garanties étendues – Système de conciergerie – Sans contact – Retrait gratuit en zone Euro – Transactions 100% sécurisées | – Sans contact – Retrait gratuit en zone Euro – Transactions 100% sécurisées | – Sans contact – Retrait gratuit en zone Euro – Transactions 100% sécurisées | – Garanties d’assurance et d’assistance pour tous vos achats – Système de conciergerie – Assurance en cas de vol comprise – Sans contactRetrait gratuit en zone Euro – Transactions 100% sécurisées |
| Site officiel | Découvrir | Découvrir | Découvrir | Découvrir |
COMMENT ENTRER CHEZ HELLO BANK ! ?
Pour prétendre à l’obtention d’une carte Visa Classic, les conditions d’ouverture d’un compte chez Hello bank! ce sont les plus classiques ; justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 000 € pour un compte unique (2 000 € pour un compte joint), ou d’une épargne de 5 000 € (compte unique et compte joint). À ce stade, bonjour banque ! aligné avec Boursorama Banque.
Pour le reste, les documents à fournir sont les mêmes que chez les concurrents ; Document National d’Identité et justificatif de domicile récent en tête. Bien entendu, vous devez également présenter vos identifiants lors de votre précédente gestion de compte, c’est-à-dire ne pas faire l’objet d’incidents bancaires avec d’autres banques du marché français.
L’épargne chez Hello Bank : Des économies de placement
L’offre d’épargne de Hello bank ! se contente de proposer 2 livrets réglementés :
- Le livret A
- Le livret Hello +
Le livret Hello + est actuellement le mieux payé de tous les livrets gratuits présents dans les banques en ligne. Avec 0,2% brut, il domine ses concurrents, d’autant qu’il bénéficie parfois de tarifs d’accueil exceptionnels ! Il permet une rémunération encore plus attractive, vous permettant de voir le taux évoluer en fonction des sommes déposées avec son taux évolutif !
En termes simples, plus vous déposez d’argent, mieux vous serez rémunéré. C’est la générosité de l’abondance. D’autres diront naturellement que l’argent appelle l’argent. Dans le détail, à moins de 49 999 € déposés, son taux de rendement reste à 0,10 %. Entre 50 000 € et 99 000 € il monte à 0,15 %, et au-delà de 100 000 € votre taux baisse à 0,20 %.
L’assurance vie Hello!
Les placements d’assurance-vie sont offerts sous deux noms : Hello! et fonds d’investissement.
Nous vous présenterons exclusivement l’assurance-vie Hello!, comme le compte courant, la souscription se fait directement en ligne ou via l’application.
En un mot, L’assurance vie Hello! veut se diversifier avec la caisse en euros et les supports en unité de compte, modulable car vous avez la maîtrise de vos versements qui peuvent varier de mois en mois, selon votre budget.
Enfin, le compte a 0% de frais d’arbitrage. En cas de décès, les avantages fiscaux sont vraiment avantageux dans la limite de la réglementation en vigueur.
Ne vous y trompez pas, et nous savons tous très bien que la banque en ligne Hello Bank s’appuie sur le savoir-faire de sa plus grande BNP Paribas pour proposer des produits fiables et bien construits.
Mais, si certains établissements numériques s’efforcent de créer de nouveaux produits, immédiatement identifiables à la banque en ligne du même nom, Hellobank propose une assurance vie avantageuse qui séduira tous les utilisateurs qui souhaitent investir dans ce type de contrat.
Investir en bourse avec Hello Bank ?
Hello Bank propose une gamme de placements financiers : compte d’instruments financiers (CIF), plan d’épargne en capital (PEA) et plan d’épargne en capital pour les PME (PEA-PME).
En effet, le CIF est ouvert à tous les titres des marchés financiers et son ouverture et sa clôture sont gratuites. De même, la durée de détention est à la discrétion du client.
Avec 2 offres selon vos types d’ordres
- Une offre start : Pour les ordres achats et vente d’un montant inférieur à 3000 € non réguliers ;
- Une offre active : Pour les ordres réguliers de plus de 3000 € ;
En soi, l’offre d’actions de Hello Bank est riche et bien détaillée. Il est essentiel de lire les tutoriels sur la bourse et les ordres avant de commencer.
Aussi, pour commencer à parier en bourse, vous devrez d’abord créer votre compte Hello Bank !
La gamme des crédits
Par rapport aux années précédentes, la gamme de crédits s’est étoffée chez Hello bank! Cette banque en ligne propose :
- Un crédit à la consommation : valable pour tous les projets jusqu’à 75 000 € et d’une durée maximale de 5 ans. Pour tous vos projets, vous pouvez simuler votre crédit directement sur le site officiel
- Un crédit immobilier : Faire un investissement locatif, pour tous montants, la banque s’engage à vous apporter une réponse en moins de 48h
- Un crédit auto : TAEG fixe de 1,99% jusqu’à 75 000 € sur 4 ans maximum
Pour tous vos projets, vous pouvez simuler votre crédit directement sur le site officiel dans l’onglet correspondant (hors crédit immobilier).
On regrette une chose sur ce prêt immobilier, ne pas pouvoir réaliser de simulation en ligne, alors que des concurrents, comme Fortuneo, le permettent.
En revanche, de nombreuses indications sont présentes. On sait que la durée du prêt peut aller jusqu’à 30 ans, que des frais de dossier existent et s’élèvent à 250 € (250 € de plus que Boursorama Banque et Fortuneo et 250 € de moins qu’ING Direct), et qu’il n’y a aucune restriction sur la objet du prêt. Ainsi, vous pouvez financer un terrain, un LIC ou encore des travaux à sec. De plus, étant la limite minimale du montant prêtable de 3 000 €, beaucoup de choses sont possibles. Il s’agit sans doute du prêt immobilier le plus flexible et le plus ouvert jamais vu à ce jour. Mais ce n’est sans doute pas le moins cher si l’on en croit l’exemple donné sur le site à 1,88% (taux nominal sans assurance) sur 15 ans.
Dans tous les cas, ces trois lignes de crédit (consommation, automobile et immobilier) permettent à elles seules de réguler absolument toutes les demandes des clients. Et c’est très positif.
Les assurances
Concernant l’assurance, Hello bank! propose une gamme complète.
Ainsi, l’assurance auto, habitation et appareil mobile sont trois contrats distribués par la banque en ligne.
L’assurance auto se décline en trois formules, deux au tiers et deux en tous risques, avec quatre packs de garanties pour adapter votre contrat en fonction de vos besoins. Nous n’avons pas le détail des contrats, mais nous savons qu’un taxi peut vous ramener chez vous après une soirée trop épicée.
L’assurance habitation propose des contrats entièrement adaptables à vos besoins. Cela vous permet de créer un contrat à la demande, que vous pouvez même mettre à jour en ligne. Un réel avantage.
Quant à l’assurance sur les appareils mobiles, bien qu’elle nous semble un peu chère, surtout si on la compare avec un produit très similaire de Boursorama Banque, elle semble efficace malgré tout. Tous vos appareils numériques, pour toute la famille, sont garantis contre le vol et la casse ainsi que contre l’oxydation, quel que soit l’endroit où vous les utilisez, même à l’étranger. Le problème est son prix.
Au final, Hello Bank est une banque en ligne économique ?
En conclusion, Hello bank est une banque en ligne haut de gamme avec des frais quasi inexistants, si vous optez pour la carte Visa Electron.
Oui, Hello Bank est la banque en ligne idéale à choisir pour faire des économies sur vos frais bancaires. Avec Hello Bank c’est comme si vous étiez chez BNP Paribas avec un coût de service plus qu’avantageux !
L’application est gratuite, l’inscription est simple et les services supplémentaires sont complets ! Hello Bank se positionne comme la banque de référence de toutes les personnes qui souhaitent changer de banque, utiliser une carte bancaire au quotidien et faire des économies ! Il existe de nombreuses banques en ligne et Hello Bank est la banque en ligne numéro 1 pour faire des économies à court, moyen et long terme !
Qui est Hello bank ?
Hello bank ! est une filiale du groupe BNP Paribas, présente en France, mais aussi en Belgique, en Italie et en Allemagne, et a été lancée le 17 juin 2013. Compte bancaire mobile simple ou accessible par le web à ses débuts, le Hello! a évolué depuis son lancement pour couvrir les besoins les plus courants des utilisateurs bancaires.
Avec plus de 2 000 agences physiques implantées, Hello Bank vous permet de bénéficier du réseau européen international de BNP Paribas. C’est pourquoi il est facile de déposer des documents papier et des chèques ou d’effectuer des opérations courantes.