| Économie & Épargne | 4/5 |
| Comptes bancaires | 5/5 |
| Légitimité | 5/5 |
| Expérience bancaire | 4,9/5 |
| Frais de découvert | 4/5 |
| Note globale | 4,6/5 |
Fortuneo Avis
Fortuneo est une banque accessible avec son offre Fosfo qui propose des prêts personnels et récompense les épargnants avec des options de compte à haut rendement. propose également des comptes joints. De plus, Fortuneo est la meilleure banque en ligne pour souscrire une Assurance Vie en ligne
Avantages et désavantages
✔️ Application mobile
✔️ Compte et cartes gratuites
✔️ Frais bancaires rares
✔️ Retraits gratuits aux guichets automatiques
✔️ La meilleure banque en ligne pour souscrire une assurance vie
❌ Tous les 4 mois des frais de non utilisation de votre carte
❌ Absence de crédit consommation
❌ Pas de compte réservé aux professionnels
Fortuneo est une banque en ligne reconnue en France, avec plus de 350 000 clients, elle se positionne comme un acteur bancaire accessible. Avec des offres sur les cartes bancaires gratuites à vie, c’est idéal pour faire des économies !
Et nous verrons pourquoi en reprenant l’intégralité de l’offre Fortuneo.
Le compte courant et les cartes bancaires
La grande particularité de Fortuneo est que la banque en ligne émet gratuitement toutes ses cartes bancaires, quel que soit leur niveau. Que l’on demande une simple Mastercard ou une World Elite Mastercard, elles sont toutes gratuites et à vie !
Et la banque insiste sur ce point, précisant qu’il ne s’agit pas d’une offre de bienvenue et que la carte n’est pas gratuite la première année. L’attribution de la carte est soumise au niveau de rémunération. Bref, plus vous gagnez, plus vous avez de chances de bénéficier de la Carte World Elite.
Et pour le mieux voici notre tableau comparatif des offres Mastercard chez Fortuneo :
| FOSFO Mastercard | Gold Mastercard | World Elite Mastercard | |
|---|---|---|---|
| Fonctionnalités | |||
| Toutes les fonctionnalités de l’application disponible | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Transfert devise étrangère | – Frais d’émission pour 1 virement: 0,1 % – Frais de réception d’un virement : 12 € < – + commissions supplémentaires | – Frais d’émission pour 1 virement: 0,1 % – Frais de réception d’un virement : 12 € < – + commissions supplémentaires | – Frais d’émission pour 1 virement: 0,1 % – Frais de réception d’un virement : 12 € < – + commissions supplémentaires |
| Les Tarifs | |||
| Frais de tenue de compte | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Type de mastercard |  FOSFO Mastercard |  Gold Mastercard |  World Elite Mastercard |
| Dépense minimum requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d’argent liquide en euro | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d’espèce en devise étrangère | Gratuit * & illimité * avec une carte de paiement internationale | Gratuit * & illimité * avec une carte de paiement internationale | Gratuit * & illimité * avec une carte de paiement internationale |
| Découvert possible | 7 % pour les comptes autorisés | 7 % pour les comptes autorisés | 7 % pour les comptes autorisés |
| Les Services Premium | |||
| Assurance et assistance | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Crédit immobilier | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Avantages partenaires | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Comptabilité mobile | |||
| Apple Play & Google Play | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paypal | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 3D Secure | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Site officiel | Visiter | Visiter | Visiter |
Concernant la gestion du compte courant, Fortuneo s’aligne sur les mêmes tarifs que ses concurrents directs, c’est-à-dire sans frais de tenue de compte, et services inclus, comme les retraits et paiements illimités (dans la limite des cartes), ouverture et clôture, virements et prélèvements SEPA, accès 24h/24 aux comptes et alertes par SMS et email.
Les tarifs annoncés par Fortuneo sont parfaits pour dépenser moins !
Petit détail mais sur ce dernier point, au-delà de 10 alertes par mois, la tranche de 10 alertes supplémentaires est facturée 2,50€.
Un peu plus sur les retraits à l’étranger, ils sont tous gratuits, même dans un guichet automatique d’une autre banque, avec la carte de paiement internationale. Cependant, cela doit être tempéré par le fait que tout retrait dans une devise autre que l’euro sera facturé à 1,98% du montant retiré. Il en est de même en cas de paiement par carte dans une devise autre que l’Euro.
En plus des prestations actuelles, il est à noter que l’envoi d’attestations ou de duplicata d’extraits de compte est facturé respectivement 12€ et 6€. Il en va de même pour l’envoi d’un RIB/IBAN. C’est gratuit si vous dessinez en ligne, mais ça coûte 5€ si vous l’envoyez par la poste.
Comment entrer chez Fortuneo ?
Ici, l’ouverture d’un compte bancaire se fait en ligne et en quelques minutes. Tout se passe sur le site. Formulaire, numérisation des documents et signature vocale.
LES CONDITIONS D’OCTROI
Voici notre tableau pour l’éligibilité des offres bancaires ci-dessus :
| Cartes bancaires proposées | Eligibilité |
|---|---|
FOSFO Mastercard | Sans condition de revenus et d’épargne |
Gold Mastercard | 1800 € de revenus nets mensuels10 000 € d’épargne chez Fortuneo |
World Elite Mastercard | 4000 € de revenus nets mensuels |
L’offre Fosfo est destinée aux utilisateurs qui ne souhaitent pas faire de Fortuneo leur compte principal, aucun revenu net mensuel n’a été demandé pour l’ouverture d’un compte. Un compte bancaire idéal pour avoir un compte bancaire en plus d’un compte classique.
Les offres Gold et World Elite sont destinées aux personnes qui souhaitent faire de Fortuneo leur compte bancaire principal.
Les comptes épargnes
Avec 4 livrets d’épargne : Livret A, Livret +, LDDS, Livret + Enfant, l’offre d’épargne Fortuneo est complète. En effet, nous soulignons ici, en plus du livret A et du livret sur le développement durable et solidaire, seulement un autre type d’épargne, le livret+, rémunéré à 0,10 % brut par an, calculé par quinzaine. Il est ouvert à partir de 10 € et plafonné à 10 M€. Aucun risque de perte en capital et disponible en permanence.
Vous pouvez également ouvrir un compte épargne pour vos enfants avec le livret + compte épargne enfant.
La gestion se fait directement en ligne. Les comptes d’épargne sont clairs. Mais ils ne sont pas aussi intéressants que dans Hello Bank.
L’assurance Vie
Quant au placement en assurance-vie, c’est la meilleure offre en ligne, l’offre de Fortuneo se caractérise par ses coûts très bas. 0 € de commissions à tous les niveaux (entrée, paiement, arbitrage, sortie). L’assurance-vie Fortuneo a reçu le grand prix de l’assurance-vie, le trophée d’or du magazine « Le Revenu » et l’Oscar du meilleur contrat d’assurance-vie dans la catégorie « fonds euro dynamiques ».
D’autre part, Fortuneo compte plus de 200 véhicules d’investissement, de l’immobilier au secteur de la santé, notamment avec le fonds Edmond De Rothschild.
La banque vous permet de choisir entre deux modes de gestion. Dès 1 000 € investis, vous pouvez vous laisser guider par les experts de la banque et passer à la gestion discrétionnaire en mettant à jour votre profil autant de fois que vous le souhaitez.
L’avantage de souscrire à l’assurance-vie Fortuneo en ligne est que la banque propose périodiquement des offres pour les nouveaux utilisateurs, elles vous proposent un certain montant à chaque nouvelle souscription.
Fortuneo Vie : La meilleure banque en ligne pour l’assurance-vie
- Une prime de bienvenue offerts aux nouveaux clients
- 0 € de frais d‘entrée
- 0 € de frais de sortie
- 0 € de frais sur versements
- 0 € de frais pour les arbitrages en ligne
Le prêt immobilier Fortuneo
On déplorait encore le manque de crédits sur le site de banque en ligne il y a peu. Mais nous avions pressenti l’arrivée de celui-ci, puisque depuis le 1er janvier une ligne correspondant à un crédit immobilier Fortuneo figurait dans la grille tarifaire. Eh bien, c’est fait. Depuis le 1er mars 2017, Fortuneo propose à ses clients un prêt hypothécaire. Et, comme à son habitude, la banque en ligne détaille tous les services en toute transparence sur son site internet.
Profitons-en donc pour en dire un mot. Le prêt immobilier Fortuneo est un prêt remboursable à taux fixe, assurance comprise, qui, semble-t-il, est également développé par la banque en ligne du Finistère. la durée varie entre 7 et 25 ans pour un minimum prêtable de 100 000 € et un maximum de 1 000 000 €.
Vous pouvez financer l’acquisition d’un bien immobilier, neuf ou ancien, ou le rachat de crédit. Et, vu le tarif affiché, il y a fort à parier qu’il acceptera. Contrairement à , Fortuneo ne facture aucun frais d’installation, ni pour les comptes IRA (avantages de remboursement anticipé).
Le produit reste flexible et toutes les études et souscriptions peuvent se faire en ligne. De plus, vous pouvez simuler votre crédit en ligne, et même calculer votre montant maximum. Prévoir une contribution au moins équivalente aux frais (notaire et garantie de prêt).
Quels sont les avantages du prêt immobilier Fortuneo ?
- 1,37% TAEG
- 0 € de frais de dossier
- Pas d‘indemnité de remboursement anticipé
- Changer les dates du prélèvement mensuel des échéances est GRATUIT
La bourse
Au niveau boursier, Fortuneo veut suivre Boursorama Banque.
Fortuneo se présente comme une référence du courtage en ligne en France. Grâce à l’offre de prix très attractifs et adaptés à tous les profils de clients, qu’ils soient investisseurs saisonniers, amateurs ou grands commerçants, ainsi qu’à la gamme très diversifiée d’instruments financiers et de solutions d’investissement qu’elle propose, Fortuneo a su se différencier des très bonne concurences.
En optant pour les services de courtage Fortuneo, vous avez le choix entre des véhicules d’investissement réglementés et défiscalisés (PEA et PEA-PME) et des comptes titres ordinaires, plus accessibles et illimités. De plus, grâce à sa plateforme simple et intuitive et à ses outils d’aide à la décision à votre disposition, la gestion de votre portefeuille avec Fortuneo est la plus simple et efficace possible.
Le gros plus d’investir dans Fortuneo, c’est l’information, la littérature boursière. des rapports et autres analyses approfondies sont présents quotidiennement. Pour tous ses investissements, notamment en bourse, Fortuneo se comporte comme un véritable gestionnaire de fortune. Les spéculateurs experts vont adorer. Aussi, en bourse, Fortuneo se présente comme un trader. Pour cette raison, la banque propose des commissions de courtage réduites en fonction du profil d’investissement du client.
Les assurances
Avec une compagnie d’assurance comme Suravenir derrière vous, concevoir des contrats d’assurance devient forcément plus facile. Et Fortuneo en profite. Il vous suffit de consulter le contrat d’assurance auto élaboré par la banque en ligne.
Un tarif de base de 28€ par mois, qui peut être majoré selon les formules et options choisies. La philosophie de Fortuneo est intéressante. 3 formules, 5 garanties complémentaires et 3 niveaux de franchise, pour une assurance auto à la carte. Encore une fois, la transparence de la banque signifie que tous les détails de la garantie sont disponibles en ligne. Et c’est vraiment un point positif.
En complément, bien sûr, vous trouverez une assurance moyens de paiement, incluse dans votre compte, ainsi qu’une plus large, complémentaire, facturée 18€/an. Originalité, le vol d’argent liquide est également garanti, avec une contribution de 10 € par tranche de 500 € d’argent liquide.
Notre Verdict sur Fortuneo
En conclusion, nous disons que Fortuneo est extrêmement bien placée pour faire des économies, avec des frais de gestion de compte chèques et des cartes de crédit gratuites à vie. L’offre sur les comptes joints est également idéale pour économiser votre budget ! Fortuneo c’est aussi la meilleure banque en ligne pour ouvrir une assurance vie, une très bonne gestion, des tarifs avantageux, la gratuité et élue meilleure assurance vie en ligne en 2019, Fortuneo est une banque en ligne accessible et simple d’utilisation. Pour les personnes qui souhaitent souscrire à une banque en ligne pour dépenser moins et ouvrir une assurance vie, Fortuneo est sans aucun doute celle qui correspond le mieux à leurs besoins.
L’histoire de Fortuneo
Fortuneo, créée en 2000, propose uniquement des services de courtage en bourse. La future banque en ligne est en croissance constante dans une bonne tendance depuis les 6 premières années d’existence. L’absorption en 2006 par le groupe Crédit Mutuel Arkéa (indépendant de la Fédération des Crédits Mutuels de France) va changer la donne.
En 2009, Fortuneo devient officiellement une banque en ligne. Avec plus de 350 000 clients à son actif, Fortuneo a un business model serein. Avec l’expérience, la banque en ligne propose désormais une assurance à ses utilisateurs.
Fortuneo avis : Interview client
Fondée en 2000, Fortuneo s’est initialement spécialisée uniquement dans les services de courtage en bourse. Après avoir été rachetée en 2006 par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est devenue une banque en ligne en 2009. Alice, 26 ans, célibataire, sans enfant et indépendante, partage ses impressions après avoir souscrit à l’offre Fortuneo en 2020.
Quel regard portez-vous sur le service de courtage en ligne de Fortuneo ?
C’est sans doute l’une des grandes forces de cette banque en ligne et renforce sa réputation de référence en la matière. Étant commerçant à mes heures perdues, le prix me semble très avantageux et il s’adapte au profil du client, qu’il soit un simple débutant ou un commerçant confirmé. De même, Fortuneo me propose de nombreux instruments financiers ainsi que des solutions d’investissement très variées. Je trouve également la plateforme et les outils pour gérer votre portefeuille très intuitifs et agréables à utiliser.
Comment jugez-vous le compte courant Fortuneo comparé à celui de ses concurrents ?
L’un des services qui m’a tout de suite attiré vers Fortuneo est que leurs cartes bancaires sont gratuites, quel que soit le niveau de ces dernières. Qu’il s’agisse de la Classic Mastercard ou de la World Elite Mastercard, chacune est entièrement gratuite à vie. Cependant, la carte proposée est en adéquation avec le niveau de revenu du client. Pour le moment donc, je me contenterai de la Mastercard classique, mais quand mon activité décollera, j’espère décrocher la World Elite.
Au sujet des tarifs, comment situez-vous la banque en ligne Fortuneo ?
Je dirais que c’est moyen. Il n’y a pas de frais de compte et la plupart des services sont gratuits, y compris l’ouverture et la fermeture de compte, les prélèvements et virements, les alertes SMS et e-mail. Cependant, il faut savoir, concernant les alertes, que les 10 premiers du mois sont gratuits mais que les 10 suivants font l’objet d’une retenue de 2,50 €.
Y-a-t-il des avantages à souscrire à l’offre Fortuneo ?
Oui, bien sûr ! Étant un grand voyageur pour mon activité, je suis pleinement satisfait des retraits gratuits effectués à l’étranger, quel que soit le distributeur où ils sont effectués. Il faut savoir que, pour les retraits en devises autres que l’Euro, 1,98% du montant retiré sera facturé et cette règle s’appliquera également aux paiements par carte en devise étrangère. Cependant, cela reste particulièrement intéressant pour moi.
Pourquoi choisir Fortuneo ?
Après des années de fidélité à une banque classique qui facturait beaucoup trop de frais à mon goût, j’ai cédé aux sirènes de la banque en ligne et là Fortuneo ne m’a vraiment pas laissé tomber. J’ai pu ouvrir mon compte en ligne en quelques minutes directement depuis le site de la banque. Veuillez noter que Fortuneo propose deux options d’abonnement. Pour avoir un compte courant, vous devez justifier de revenus minimum (1 200 € par mois soit 5 000 € d’épargne pour la Mastercard classique, un revenu mensuel minimum de 4 000 € pour bénéficier de la Mastercard WorldElite).
Quels sont les solutions de placement ?
Quant à l’assurance-vie, les frais sont très faibles et il est possible d’être exonéré de frais pour de nombreux services qui sont facturés par ailleurs : saisie, arbitrage, paiement, etc… Autre point important, cette banque en ligne me propose plus de 200 euros d’investissement véhicules dans différents secteurs d’activité et me donne la possibilité de choisir entre deux modes de gestion. J’ai personnellement choisi de passer en gestion discrétionnaire pour confier mon épargne à des experts en la matière.
FAQ sur Fortuneo : Les réponses à toutes vos questions
EST-IL FACILE D’OUVRIR UN COMPTE SUR FORTUNEO ?
La procédure d’ouverture d’un compte Fortuneo a été simplifiée au maximum afin que vous ne rencontriez aucune difficulté lors de la souscription en ligne. De plus, les demandes sont traitées rapidement, c’est un avantage très apprécié des utilisateurs !
FORTUNEO PROPOSE-T-IL DES OFFRES DE BIENVENUE ?
Si vous souhaitez simplement une offre de bienvenue lors de l’ouverture d’un compte Fortuneo en ligne, vous pouvez pour l’instant bénéficier d’une offre via notre site.
FORTUNEO DISPOSE-T-IL D’APPLE PAY ?
La banque en ligne propose plusieurs moyens de paiement comme Appley Pay, Paypal, Samsung Pay… elle met également tout en place pour garantir la sécurité de ses utilisateurs. Par conséquent, nous pouvons dire que les services bancaires en ligne sont fiables.
FORTUNEO PROPOSE-T-IL UNE OFFRE POUR LA BOURSE ?
Fortuneo a composé une offre pour le marché boursier avec les meilleurs investissements. Cela vous donne accès à une large gamme de fonds, mais aussi un accès à toutes les actualités financières et économiques.