| Économie & Épargne | 3/5 |
| Comptes bancaires | 5/5 |
| Légitimité | 5/5 |
| Expérience bancaire | 4/5 |
| Frais de découvert | 3/5 |
| Note globale | 4/5 |
HSBC – Avis
HSBC est une banque accessible, vous pouvez ouvrir un compte sans conditions de dépôt et elle offre des fonctionnalités avantageuses pour les voyageurs internationaux. HSBC est la meilleure banque en ligne pour les expatriés.
Avantages et désavantages
✔️ Un service bancaire complet
✔️ 6 cartes bancaires disponibles
✔️ Meilleure banque pour les expatriés
✔️ Vous pouvez déposer des chèques avec l’application HSBC
✔️ Mobile Banking
✔️ Offre bourse dense
✔️ Prime de bienvenue de 80 €
❌ Peu de distributeur DAB / ATM
❌ Retrait payant après le 5éme retrait / mois
HSBC est l’une des plus grandes banques internationales. Votre présence devient de plus en plus importante. C’est principalement une banque en ligne mais c’est aussi une banque physique. HSBC est une banque complète et propose des taux d’épargne avec des rendements attractifs. HSBC offre généralement des bonus de bienvenue importants pour l’ouverture d’un compte.
De toutes les banques en ligne que nous avons examinées sur ces pages, aucune ne ressemble vraiment à celle proposée par HSBC. Voyons donc de quoi il s’agit. HSBC est-elle une banque en ligne fiable ? C’est ce que nous verrons avec notre avis sur HSBC.
Le compte courant
HSBC est une banque d’investissement britannique. HSBC propose tous les services bancaires usuels. Les personnes qui choisissent la banque HSBC ont accès à diverses solutions, comptes bancaires, prêts et assurances. Les titulaires de compte peuvent également utiliser les services bancaires en ligne de HSBC, qui comprennent une application mobile pour consulter les relevés, déposer des chèques, transférer des fonds et payer des factures.
Comme vous pouvez le voir, les prix HSBC sont très variés. C’est la banque en ligne qui propose le plus de cartes bancaires différentes. HSBC s’adresse à tous les clients. Cependant, ce n’est pas le moins cher. Cette banque en ligne est idéale si vous envisagez de partir quelques années à l’étranger.
Si vous êtes client HSBC, il est conseillé d’effectuer des virements ponctuels en ligne. En effet, s’ils sont gratuits en ligne, ils facturent 4€ pour un virement bancaire… Tous les services de banque à distance sont également proposés (internet, mobile, téléphone), mais la gratuité s’arrête là. Tout le reste est facturé ; recherche de documents ou d’attestations, commissions d’intervention, prélèvements à partir du 5ème prélèvement du mois, alertes SMS, cartes bancaires.
Lorsqu’il s’agit d’irrégularités et d’incidents de compte, c’est le jackpot. Tout est payant, et au prix fort.
Ensuite, rappelons les conditions avantageuses à ce sujet d’ING et de Boursorama Banque. Le coût des découverts est dans la moyenne, et on reviendra un peu plus bas sur les frais liés aux crédits ou aux services d’épargne et d’investissement.
HSBC est sans doute une banque très pratique pour les expatriés ou les résidents vivant dans une région voisine, mais elle est loin de satisfaire l’utilisateur moyen qui souhaite laisser la commission bancaire la plus faible possible à son établissement bancaire.
Les cartes bancaires chez HSBC
Chez HSBC, vous pouvez choisir parmi plus de 6 cartes bancaires. 5 cartes VISA et la Mastercard GOLD. Et voici notre comparaison des offres bancaires de HSBC.
CARTES BANCAIRES STANDARD
| VISA Plus | Visa Electron | Visa Classic | |
|---|---|---|---|
| Fonctionnalités | |||
| Toutes les fonctionnalités de l’application disponible | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Plafond retrait à l’étranger | – 100 € par période de 7 jours – Dans la limite globale de 100 € par jour | – 300 € par période de 7 jours – Dans la limite globale de 300 € par jour. | – 500 € par période de 7 jours – Dans la limite globale de 500 €/jour |
| Les Tarifs | |||
| Frais de tenue de compte | 27€ / an | 35€ / an | 45€/an |
| Type de cartes bancaires |  |  |  |
| Dépense minimum requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d’argent liquide en euro | – 5 retraits gratuits – 1 € par retrait après le 5ème | – 5 retraits gratuits – 1 € par retrait après le 5ème | – 5 retraits gratuits – 1 € par retrait après le 5ème |
| Retrait d’espèce en devise étrangère | 2,90% de l’opération + 3,05€ | 2,90% de l’opération + 3,05€ | 2,90% de l’opération + 3,05€ |
| Découvert possible | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% |
| Les Services Premium | |||
| Assurance et assistance | Légère | ✔️ | ✔️ |
| Crédit immobilier | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Avantages partenaires | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Comptabilité mobile | |||
| Apple Play & Google Play | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Paypal | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 3D Secure | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Site officiel | Visiter | Visiter | Visiter |
CARTES BANCAIRES HAUT DE GAMME / PRESTIGE
| Visa Premier | Gold Mastercard | Visa Infinite | |
|---|---|---|---|
| Fonctionnalités | |||
| Toutes les fonctionnalités de l’application disponible | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Plafond retrait à l’étranger | – 1000 € par période de 7 jours – Dans la limite globale de 1000 € par jour | – 1000 € par période de 7 jours – Dans la limite globale de 1000 € par jour. | – 5000 € par période de 7 jours – Dans la limite globale de 5000 €/jour |
| Les Tarifs | |||
| Frais de tenue de compte | 134€ / an | 335€ / an | 335€ / an |
| Type de cartes bancaires |  |  |  |
| Dépense minimum requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d’argent liquide en euro | – 5 retraits gratuits – 1 € par retrait après le 5ème | – 5 retraits gratuits – 1 € par retrait après le 5ème | – 5 retraits gratuits – 1 € par retrait après le 5ème |
| Retrait d’espèce en devise étrangère | 2,90% de l’opération + 3,05€ | 2,90% de l’opération + 3,05€ | 2,90% de l’opération + 3,05€ |
| Découvert possible | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% | 7,40% + 7 à 9,50% |
| Les Services Premium | |||
| Assurance et assistance | Complète | Complète | Complète |
| Crédit immobilier | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Avantages partenaires | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Comptabilité mobile | |||
| Apple Play & Google Play | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paypal | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 3D Secure | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Site officiel | Visiter | Visiter | Visiter |
QUELS SONT LES AVANTAGES DU COMPTE COURANT CHEZ HSBC ?
- Virements internationaux en ligne gratuits en payant 4 € en agence
- Gestion totale en ligne de votre compte courant
- Retraits gratuits dans la limite de 5 retraits par mois
- Alertes SMS disponibles
Souscription en ligne chez HSBC
Pour créer un compte, vous pouvez vous inscrire en ligne ou dans une agence HSBC. L’inscription en ligne ne prend pas plus de 15 minutes avec tous les documents nécessaires.
Il semble qu’il n’y ait aucune restriction. Tout le monde peut devenir client de la banque internationale.
| Cartes bancaires | Prix | Condition d’octroi |
|---|---|---|
| Visa Plus | 27 € / an | Avoir entre 12 et 16 ans |
| HSBC Visa Electron | 35 € / an | – Avoir plus de 16 ans – Sans conditions de revenus – 200 € de dépôt à l’ouverture du compte |
Visa Classic | 45 € / an | – Sans conditions de revenus – 200 € de dépôt à l’ouverture du compte |
| Visa Premier | 134 € / an | – Sans conditions de revenus – 200 € de dépôt à l’ouverture du compte |
| Gold Mastercard | 134 € / an | – Sans conditions de revenus – 200 € de dépôt à l’ouverture du compte |
| Visa Infinite | 335 € / an | – Sans conditions de revenus – 200 € de dépôt à l’ouverture du compte |
Cela dit, et compte tenu des prix affichés, il est préférable d’avoir de solides revenus et de devoir beaucoup voyager pour profiter pleinement des services HSBC.
Ce n’est donc pas sur l’input, comme BforBank, que HSBC classe ses clients, mais sur l’usage, au coût journalier. Si vous correspondez au profil d’un expatrié ou d’un homme ou d’une femme d’affaires, l’expérience bancaire avec HSBC est intéressante. D’autant plus que vous pouvez créer un compte client HSBC en agence, en ligne, à l’étranger ou en France.
L’épargne HSBC
Comme de nombreuses banques qui proposent également des prêts immobiliers, HSBC dispose d’un plan d’épargne logement ; le PEL et le CEL. Ces comptes d’épargne sont réglementés en France. Par conséquent, nous n’entrerons pas dans ces économies plus en détail ici.
Dans le même esprit (épargne réglementée), HSBC propose également le Livret A, le livret de développement durable et solidaire. Mais en plus de ces livrets réglementés, HSBC propose d’autres produits plus gratuits ; le livret HSBC 2A, le livret d’épargne HSBC, un compte sur livret et un compte à terme.
Le livret HSBC 2A vient en complément du Livret A. En effet, vous devez déjà disposer d’un Livret A pour pouvoir ouvrir un Livret 2A. Le tarif est le même. La grande différence est que ce livret 2A n’a pas de limite supérieure.
Le livret HSBC épargne HSBC est véritablement gratuit et accessible à tous. Même si vous n’avez pas de prospectus réglementé, vous pouvez y souscrire. Il est rémunéré à 0,10% et, comme le livret 2A, n’a pas de limite de dépôt.
Le Compte Livret est hébergé de la même manière que le Compte Epargne HSBC. Même tarif, mêmes prestations. Quant au compte à terme, il bénéficie d’une grande souplesse, puisqu’il est possible de déterminer dès l’ouverture la durée du contrat de dépôt dans un terme qui va de 1 mois à 5 ans. Tout dépend de la durée pendant laquelle vous souhaitez bloquer votre épargne.
Les placements
HSBCHSBC propose un véritable choix de contrats d’assurance vie à ses clients
- Le contrat HSBC essentiel, décliné en « essentiel générations », exclusivement réservé aux mineurs, et en « essentiel générations donation » ;
- Le contrat HSBC évolution patrimoine, présentant des possibilités de choix de profils, piloté, libre, ou avec mandat ;
- Le contrat HSBC Stratégie patrimoine, qui présente les mêmes choix de profils ;
- Le contrat HSBC transmission patrimoine vie, entièrement dédié, comme son nom l’indique, à la transmission du patrimoine.
Les particularités de chacun d’entre eux sont assez bien détaillées, du moins dans le mécanisme de chaque contrat ainsi que dans leurs objectifs respectifs. Mais on n’en saura pas plus sur les fonds qui les soutiennent, ni sur les taux de rendement que ces fonds ont obtenus en 2016, histoire de nous faire saliver un peu. En tout cas, la gamme semble complète, mais elle a aussi son prix. Contrairement aux pure players, aucun frais n’est offert ici.
Dans le même ordre d’idées, HSBC peut également proposer un PERP, destiné à bénéficier d’avantages fiscaux pour mieux préparer sa retraite. N’oublions pas que HSBC est avant tout connu pour ses compétences fiscales. Ces mêmes compétences qui l’ont parfois amenée à aller au-delà des lois fiscales de certains états…
Les placements boursiers
Côté bourse, HSBC agit aussi comme le grand professionnel qu’il est en la matière. Outre les PEA et PEA PME, la banque internationale propose également des comptes-titres plus traditionnels, ainsi que des Plans d’Investissement Automatiques (PIA). Elle développe une gamme de plus de 160 OPC, une « Sélection Mondiale » soigneusement cataloguée par elle-même, ainsi qu’une gamme centrée sur les pays émergents et une autre entièrement dédiée aux fonds de développement durable.
Rien à redire sur l’étendue de la gamme, pas même sur la compétence de la banque, véritable spécialiste de l’investissement international et de la défiscalisation. Mais ici, aucun frais n’est offert.
Les crédits HSBC
Du côté des prêts, HSBC affiche son sens de l’investissement. En fait, il existe trois prêts très différents. Les abonnements sont également disponibles en ligne.
- Un prêt personnel jusqu’à 25 000 € avec deux modulations d’échéance possibles, à taux fixe et sans justificatif de dépenses
- Un prêt pour vos travaux jusqu’à 23 000 € et un remboursement de 2 à 15 ans
- Un prêt étudiant remboursable en 36 mois avec un taux de prêt fixe de 0,80%
- Un prêt immobilier à taux fixe, d’un montant minimum de 20 000 € avec des échéances flexibles et remboursable entre 12 et 300 mois
Notez également que HSBC ne s’embarrasse pas de prêts à taux zéro ou d’autres prêts bonifiés. En effet, ces dernières s’avèrent parfois être une fausse bonne idée et sont toujours très complexes d’un point de vue strictement administratif. Et puis, la plupart des clients internationaux des banques n’ont pas forcément besoin d’un PTZ pour acquérir leur bien immobilier…
Les assurances
Côté assurance, ce n’est pas chez HSBC que vous trouverez la gamme la plus large. Une assurance habitation, une garantie dommages et deux contrats prévisionnels. Il n’est pas surprenant de trouver ici une préférence pour la prévoyance. En tant qu’expert en optimisation fiscale, il est même tout à fait logique pour HSBC de commercialiser ces contrats avant des contrats plus traditionnels. La clientèle cible n’est pas des hommes et des femmes ordinaires. Par conséquent, les attentes ne sont pas les mêmes non plus.
Malgré tout, le contrat de logement est complet. Vous pouvez créer votre propre contrat selon vos besoins et vos attentes. Qu’il s’agisse de garanties ou de niveaux de franchise (au nombre de trois), le choix vous appartient. Et le contrat s’adapte, en effet, très facilement au type de bien que vous possédez et à sa destination. Ainsi, sur la même base contractuelle, vous pouvez assurer votre résidence principale, votre résidence secondaire et vos investissements locatifs.
La garantie dommages vous couvre contre le vol ou la perte de vos moyens de paiement, de votre argent liquide, de votre smartphone et même de votre portefeuille, poche ou sac à main. Et tout est inclus papier, y compris votre bateau et vos permis de pêche si vous devez les refaire après un vol.
Le service client
HSBC offre un excellent service client. Vous pouvez joindre un employé de banque 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Vous pouvez également profiter des outils de gestion de l’argent de HSBC Direct, qui peuvent vous aider à établir un budget et des objectifs d’épargne. Si vous êtes à l’aise avec le partage de données, vous pouvez également lier des comptes d’une autre banque. Ainsi, vous pouvez voir l’ensemble de votre situation financière en un seul endroit.
Cependant, l’accès gratuit aux guichets automatiques est limité par rapport aux autres options bancaires. HSBC Direct propose plus de 400 guichets automatiques.
Notre avis final sur HSBC
HSBC est une banque Suisse destinée à satisfaire les besoins des revenus plutôt élevés à l’internationale.
Une fois qu’on a dit ça, on a presque tout dit. Les services semblent de bonne qualité en général. Mais encore faudrait-il les comparer avec des établissements qui jouent sur le même terrain… En ce qui nous concerne, nous nous en tiendrons à ce qui nous intéresse ; banque en ligne. Et à ce niveau, même si la mobilité de HSBC est bien établie, les coûts semblent trop élevés pour vraiment concurrencer les autres banques en ligne sur le marché français.
En revanche, si l’on considère davantage l’option agence en ligne de banque de dépôt, HSBC se révèle bien plus complète que l’agence en ligne de BNP Paribas, La Caisse d’Epargne ou LCL.
Et ce, pour une raison simple : HSBC ne sépare pas sa gestion physique de sa gestion en ligne (comme mon banquier en ligne, d’ailleurs). Les deux sont complémentaires, alors que les deux autres activités se séparent, notamment en proposant de transférer vos comptes d’une agence physique vers leur agence en ligne.
Qui est HSBC ?
HSBC est une banque internationale avec des succursales dans le monde entier. C’est l’une des plus grandes organisations de services bancaires et financiers, avec un réseau couvrant 66 pays et territoires. HSBC a été fondée à Hong Kong le 6 mars 1865.
HSBC est issu de Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited, qui en est le membre fondateur.