| Économie & Épargne | 5/5 |
| Comptes bancaires | 4/5 |
| Légitimité | 5/5 |
| Expérience bancaire | 4,5/5 |
| Transfert international | 5/5 |
| Note globale | 4,7/5 |
Notre avis sur Payoneer
Payoneer s’adresse aux entreprises, aux professionnels, aux spécialistes du marketing numérique, aux marchés de produits/services et aux indépendants. Payoneer propose des conversions de devises, des solutions de paiement direct, des intégrations et des moyens pour les entreprises de payer leurs sous-traitants, employés et autres. Avec plus de 4 millions de clients, Payoneer permet aux entreprises de payer tous leurs fournisseurs de services dans plus de 20 pays dans leur devise avec des frais de transfert réduits.
Payoneer : Les avantages & inconvénients
✔️ 35 $ de prime de bienvenue
✔️ Une présence internationale : 200 pays ;
✔️ Possibilité de synchroniser les paiements des marketplaces (Amazon, Cdiscount, Airbnb …) vers son compte
✔️ Possibilité de personnaliser ses factures et de demander des paiement aux clients via son compte
✔️ Excellent service client
✔️ Des paiements sans frais entre les comptes Payoneer
❌ Pas de passerelle de paiement ni de terminal virtuel ;
❌ Mastercard Payoneer : 29,95 $ de frais annuels ;
❌ Des Frais de transaction élevés pour les paiements par cartes de crédit ;
Bon nombre des plus grands acteurs du monde du commerce électronique utilisent les services proposés par Payoneer, notamment Amazon, Google, Airbnb et UpWork. Si votre entreprise a besoin d’envoyer ou de recevoir des paiements en ligne, que ce soit au niveau national ou international, les services de paiement de Payoneer peuvent vous aider. Alors que des entreprises comme PayPal offrent des fonctionnalités similaires, Payoneer se concentre davantage sur les transactions internationales et prétend offrir des frais généraux inférieurs à ceux de ses concurrents. En soi, Payoneer est une option idéale pour faire des économies sur vos virements internationaux multidevises par rapport aux autres banques en ligne du marché francophone.
Payoneer : Présentation
 | |
|---|---|
| Siège Social | New-York |
| Contact | – Téléphone : 00 1 646-658-3695 – Mail :[email protected] |
| Carte bancaire | Carte prépayée Mastercard |
| Condition d’octroi carte bancaire | 29,95 $ par an |
| Virement bancaire local & international | 2 à 5 jours ouvrés |
| Crédit disponible | E-commercant : Capital Advance |
| Compte épargne | ❌ |
| Site internet | Visiter |
C’est quoi Payoneer ?
Payoneer est une société de services financiers basée à New York. La société a été fondée en 2005 et est spécialisée dans la facilitation des transferts de paiement en ligne, tant aux États-Unis qu’à l’international. Payoneer compte plus de quatre millions d’utilisateurs dans plus de 200 pays à travers le monde et peut traiter des transactions transfrontalières dans plus de 150 devises.
Les services bancaires proposés
Comme nous l’avons dit, Payoneer n’est pas un fournisseur de compte bancaire traditionnel et n’offre pas la gamme complète qu’une banque en ligne offrirait normalement. En fait, vous ne pourrez pas utiliser un guichet automatique avec votre compte Payoneer. Il n’y a pas non plus de passerelles de paiement ou de terminaux virtuels.
Cependant, voici les fonctionnalités disponibles :
COMPTE PAYONEER
Tous les clients Payoneer ont un compte qui peut être utilisé pour effectuer et recevoir des paiements.
L’inscription est gratuite et se fait en ligne en moins de 10 minutes.
Bien qu’il ne s’agisse pas d’un compte bancaire standard, vous pouvez effectuer et recevoir des paiements par carte de crédit. Payoneer utilise un processeur principal non divulgué pour traiter ces types de transactions.
CARTE DE DÉBIT MASTERCARD
Votre compte est également équipé d’une carte de débit Mastercard, que vous pouvez utiliser pour effectuer des paiements après avoir transféré suffisamment de fonds sur votre compte Payoneer. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une carte de crédit, vous devrez payer des frais annuels de 29,95 $ pour cette carte. Ces frais sont élevés, surtout si vous n’utilisez votre compte qu’une ou deux fois par an.
L’APPLICATION MOBILE
La société propose une application gratuite, disponible pour iOS et Android. Cette application vous permet de vérifier le solde de votre compte, de visualiser les transactions et de retirer des fonds. Cependant, il n’inclut pas la possibilité d’effectuer des paiements. Pour de nombreux utilisateurs, cette fonctionnalité limitée va à l’encontre de l’objectif d’une application mobile et c’est pourquoi elle a reçu des critiques mitigées. Traitement électronique des chèques
Tous les comptes Payoneer sont équipés d’un traitement électronique des chèques pour effectuer et recevoir des paiements. Bien qu’il n’y ait pas de frais supplémentaires pour ce service, il y a des frais de traitement par transaction.
DÉCLARATION EN LIGNE
Comme prévu, vous pouvez vous connecter en ligne pour accéder à votre compte Payoneer. C’est là que vous irez pour effectuer des paiements et transférer les fonds reçus sur votre compte bancaire local. Grâce à votre compte, vous pouvez payer votre TVA ou vos entrepreneurs.
LA SÉCURITÉ
Les transactions sont cryptées, mais Payoneer ne divulgue pas de méthodes de cryptage spécifiques sur son site Web ni ne fournit de détails sur les autres fonctionnalités de sécurité qu’il utilise.
Les Frais et tarifs chez Payoneer
Payoneer est transparent sur les coûts d’utilisation de son service, et la plupart des frais sont divulgués sur la page Frais de son site Web. Gardez à l’esprit, cependant, qu’il existe de nombreuses plaintes concernant des frais supplémentaires et cachés que vous ne trouverez cachés que dans les petits caractères de votre contrat.
Avec Payoneer, vous ne payez aucun frais lors de l’ouverture d’un compte et pour vos virements. Cependant, Payoneer applique une politique tarifaire de 2% du montant total transféré lorsque vous souhaitez retirer de l’argent avec votre Euro Mastercard.
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Voici une liste des coûts associés aux types de transactions les plus courants :
- Les paiements d’un compte Payoneer à un autre sont gratuits. C’est un vrai plus si vos clients utilisent également Payoneer
- Les paiements effectués par virement bancaire local entraînent des frais de 0 % s’ils sont effectués en dollars américains.
- Les virements en euros ou en livres sterling sont gratuits
- Les paiements effectués par eCheck entraînent également des frais de 0 % en dollars américains
- Les paiements effectués par carte de crédit entraînent des frais de traitement fixes de 3 %
Ces frais de base supposent qu’il n’y a pas de conversion de devise pendant la transaction. Pour retirer des fonds sur votre compte bancaire local depuis votre compte Payoneer, vous devrez payer un montant fixe de 1,50 $ à chaque fois (pas de conversion de devise). Si vous devez convertir des fonds retirés dans votre devise locale, vous paierez jusqu’à 2 % de plus que le taux moyen du marché pour la conversion.
Payoneer ne facture pas la plupart des frais traditionnellement associés aux comptes professionnels.
Il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ni de frais mensuels. Cependant, pour obtenir la Payonner Mastercard, vous devez payer un prix de 29,95 $ par an. La livraison de cette carte à votre adresse est gratuite. Et vous pouvez y renoncer dans certains cas. Bien que non divulgués, nous avons entendu de nombreux rapports faisant état de frais d’inactivité de compte que Payoneer facture mensuellement si vous n’utilisez pas votre compte au cours de ce mois.
Bien que ces frais puissent sembler peu élevés, vous facturer une pénalité pour ne pas utiliser votre compte reste une arnaque. Il existe également d’autres frais non divulgués, alors vérifiez très attentivement les termes de votre contrat avant d’ouvrir un compte.
Notez que cela inclut l’accord d’utilisation détaillé qui vous a été présenté lors du processus d’inscription et que la plupart des gens ne prennent jamais la peine de lire.
Quelle est la vitesse des transactions ?
Envoyer et recevoir des fonds avec votre compte Payoneer est presque instantané. Les transactions avec des comptes non-Payoneer peuvent prendre plus de temps selon les méthodes de paiement utilisées.
Les virements internationaux et locaux à retirer sur votre compte bancaire prennent généralement 2 à 5 jours ouvrables. Cela signifie qu’une fois que vous avez reçu l’e-mail de confirmation de Payoneer, cela peut prendre 2 à 5 jours pour que les fonds arrivent sur votre compte.
Les transferts aux États-Unis prennent généralement 2 à 3 jours ouvrables.
Comment s’inscrire sur Payoneer ?
L’ouverture d’un compte Payoneer se fait directement sur leur site internet.
Bien que cette pratique soit de plus en plus courante dans le secteur des paiements, gardez à l’esprit qu’elle a ses avantages et ses inconvénients. Il est évident qu’un processus d’inscription en ligne permet d’obtenir un compte approuvé et de commencer à effectuer ou à recevoir des paiements beaucoup plus rapidement et plus facilement.
Cela vous évite également d’avoir à traiter avec des agents commerciaux indépendants ou d’avoir à négocier les termes de votre contrat. Dans le même temps, le processus est si rapide que la plupart des gens cliquent rapidement sur chaque écran et résilient leur compte sans avoir à lire attentivement les termes et conditions contenus dans le contrat d’utilisation.
Cela peut entraîner de mauvaises surprises, comme les frais d’inactivité du compte que nous avons mentionnés précédemment et qui ne sont pas divulgués sur le site Web.
Nous devons également vous rappeler que cela peut prendre jusqu’à un mois pour recevoir votre carte de débit Payoneer par la poste, et votre capacité à utiliser le service sera quelque peu limitée jusqu’à ce qu’elle arrive.
La Durée du contrat et les frais de résiliation anticipée
Vous payez vos factures mensuellement et n’avez pas besoin de signer un contrat à long terme. Il n’y a pas non plus de frais de résiliation anticipée pour la fermeture de votre compte, mais vous devrez toujours suivre très attentivement la procédure de fermeture de compte décrite dans votre contrat pour vous assurer que votre compte est fermé.
La flexibilité de l’entreprise, permettant une facturation mensuelle sans contrat à long terme, est louable et conforme aux pratiques des autres prestataires de services de paiement.
Cependant, comme indiqué, vous devrez toujours payer une cotisation annuelle. Bien que ces frais soient censés s’appliquer à votre carte de débit Payoneer, il ne semble pas possible d’ouvrir un compte sans accepter également cette carte. Par conséquent, les frais annuels ressemblent davantage aux frais de compte annuels facturés par de nombreux fournisseurs de comptes professionnels.
Ne vous attendez pas à recevoir un remboursement au prorata de ces frais si vous fermez votre compte après l’avoir payé.
Légitimité
Payoneer commercialise ses services principalement via son site Web et c’est plutôt bien. Le site est facile à naviguer et comprend des liens vers de nombreuses informations sur ce que Payoneer peut faire pour votre entreprise.
Vous y trouverez également des informations utiles sur les frais d’utilisation des services de paiement de Payoneer.
Cependant, ces informations ne sont pas complètes et vous devez donc lire les termes et conditions avant de créer un compte. Le site comprend également une bonne quantité de matériel éducatif, comme des FAQ et diverses vidéos pédagogiques.
La société a également une forte présence sur les réseaux sociaux, avec des comptes sur Facebook, Twitter, LinkedIn et Google+. Ces comptes sont principalement utilisés pour diffuser des articles de blog Payoneer, mais le contenu est mis à jour très fréquemment et contient de nombreuses informations pédagogiques utiles. Malheureusement, la page Facebook de l’entreprise ne permet pas aux clients de donner leur avis. Payoneer possède également une chaîne YouTube, qui comprend des dizaines de témoignages de clients, des tutoriels et des vidéos éducatives.
Est-il possible de relier un compte Payoneer et Paypal ?
Vous vous demandez sûrement si les services Payoneer et Paypal sont compatibles. Et bien non, il n’est plus possible de lier un compte Payonner à Paypal depuis 2014. Nous avons constaté plusieurs litiges entre les deux institutions. Il y a des problèmes de transfert entre les 2 comptes. Bien que Paypal accepte votre compte Payonner pour vos virements bancaires, les virements ne passeront pas.
Qualité du service client
Payoneer propose un centre d’aide très utile sur son site Web qui contient une base de connaissances détaillée et approfondie et une FAQ pour répondre aux questions et résoudre les problèmes.
Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question ici, vous devrez vous connecter à votre compte Payoneer pour accéder à la fonction de chat en direct. Vous pouvez également contacter Payoneer par e-mail, mais l’assistance téléphonique semble se limiter à signaler une carte de débit perdue ou volée.
L’assistance par chat en direct n’est disponible qu’en anglais, espagnol ou russe. Si vous ne parlez pas l’une de ces langues, l’option e-mail prend en charge des dizaines de langues supplémentaires. Malheureusement, nous avons reçu de nombreuses plaintes alléguant un mauvais service client.
Par conséquent, nous vous encourageons à essayer la base de connaissances avant de recourir à l’une des autres options de support.
Notre avis sur Payoneer depuis la France
Les entreprises qui ont juste besoin d’un moyen simple d’émettre et d’accepter des paiements vers et depuis d’autres entreprises et qui n’ont pas besoin de toutes les fonctionnalités d’un compte bancaire trouveront de nombreux avantages à utiliser Payoneer.
La capacité de Payoneer à gérer les conversions de devises et à émettre des fonds sur des comptes bancaires locaux dans le monde entier en fait un choix idéal pour vos transactions internationales.
Dans le même temps, si votre entreprise a besoin d’un compte bancaire fiable capable de gérer un grand nombre de transactions et de fournir une passerelle de paiement permettant à vos clients de passer et de payer des commandes, Payoneer n’est pas la solution bancaire qu’il vous faut.
Payoneer n’est pas non plus une bonne option pour les entreprises saisonnières ou celles qui n’ont besoin d’envoyer ou de recevoir des paiements qu’occasionnellement. Des frais supplémentaires, en particulier les frais d’inactivité du compte, annuleront toute économie que vous pourriez réaliser sur un véritable service de paiement à l’utilisation comme PayPal.
En fin de compte, vous ne devriez ouvrir un compte Payoneer que si vous avez l’intention de l’utiliser sur une base mensuelle et que vous pouvez réellement économiser de l’argent en le faisant.
Payoneer affirme que les entreprises peuvent économiser jusqu’à 71 % sur les frais par rapport à la concurrence, mais ce chiffre est certainement un bon argument de vente qui ne s’appliquera pas à la plupart des utilisateurs.
Vous devez tenir compte de tous les coûts pour déterminer si Payoneer vous fera réellement économiser de l’argent.
Vous devriez également examiner de près le volume élevé de plaintes de l’entreprise pour déterminer si Payoneer convient à votre entreprise. Les termes et conditions de l’entreprise contiennent une clause qui interdit l’utilisation de Payoneer dans une longue liste d’activités commerciales. Cette liste comprend la plupart des types d’activités que les processeurs de paiement classent généralement comme à haut risque, et il est évident que Payoneer n’est pas conçu pour être utilisé par des entreprises à haut risque.
Malheureusement, l’utilisation d’un processus d’enregistrement en ligne automatisé signifie que ces comptes sont approuvés de toute façon, pour être gelés ou fermés lorsque le commerçant tente de les utiliser.
Jusqu’à présent, Payoneer a convaincu l’équipe. Bien que la société fournisse un service de paiement solide et que ses prix puissent être raisonnables dans certaines circonstances, il existe des problèmes évidents de contrôle de la qualité dans la manière dont les comptes sont approuvés.
Si vous faites des affaires à l’international et avez simplement besoin d’un service de paiement pour transférer de l’argent et effectuer des conversions de devises, Payoneer est fait pour vous !
Cependant, vous devrez peser soigneusement tous les avantages et inconvénients dont nous avons discuté et comparer vos coûts probables à d’autres services payants similaires.