| Banque | Dépôt Mini | Revenus Mini | Frais Bancaire | Carte | Offre |
|---|---|---|---|---|---|
 | 300€ | Sans conditions | 0€/mois |  Visa Premier, Visa Classic, Visa Classic Welcome | 80€ Offerts VOIR |
 | Entre 10€ et 300€ | Sans conditions | 0€/mois |  Visa Hello One, Visa Hello Prime, Visa Premier, Visa Classic Carte Hello One gratuite pour toute ouverture de compte | 12 premiers mois offerts + 80€ offerts sur Hello Prime VOIR |
 | 150€ | Sans conditions | 2€/mois |  Visa Classic, Visa Premier | 120€ Offerts VOIR |
 | 300€ | Sans conditions ( Carte Fosfo ) | 0€/mois |  Mastercard Fosfo, Gold Mastercard, Elite Mastercard | 80€ Offerts VOIR |
 | 300€ | 1200€ | 0€/mois |  Visa Premier, Visa Infinite | VOIR |
 | 300€ | 1200€ | 0€/mois |  Gold Mastercard | 80€ Offerts VOIR |
Ce qui n’était autrefois qu’un phénomène outre-Atlantique est aujourd’hui une vraie réalité : les banques en ligne concurrencent véritablement les établissements bancaires physiques. L’attractivité de leurs offres, opérations et produits découle logiquement de la réduction des commissions pour une activité en ligne lucrative ainsi que du positionnement stratégique de ces banques (par exemple, face aux prêts et crédits en ligne, moins importants voire absents).
Mais vu la profusion de l’offre, une analyse et un avis objectif s’imposent, et nous essayons de le faire pour vous dès aujourd’hui !
Méthodologie de notre analyse et comparatif des banques en ligne
Pour nous donner notre avis sur les différentes banques en ligne, nous avons collecté une grande quantité de données sur différents sujets que vous pouvez retrouver ci-dessous, comme l’accessibilité, les cartes bancaires, l’épargne ou encore les comptes professionnels. A travers ces rubriques, nous recoupons, analysons et comparons ensuite les données afin de vous donner un avis le plus objectif possible.
Mais vous jouez également un rôle !
L’avis des consommateurs sur les banques en ligne – votre avis ! – importe également
Les consommateurs sont au cœur des établissements de banque en ligne, et cela se traduit par de nombreuses opérations attractives, comme les offres de bienvenue, les programmes de parrainage ou encore l’accessibilité à partir de 0 € de revenu.
Pour cela, il est important que vous vous fassiez votre propre opinion sur le sujet, mais aussi que vous consultiez les avis de vos camarades de classe. Attention cependant : demandez aux consommateurs que vous connaissez leur avis pour vous assurer qu’ils sont honnêtes ; Sinon, le risque est que vous n’obteniez que des avis positifs sur les banques en ligne simplement pour vous inciter à ouvrir un compte grâce au parrainage.
Notre comparatif sur les banques en ligne en fonction de vos revenus et situation financière
Comparatif sur les banques en ligne les moins chères
| Banque en ligne | Conditions d’entrée et de revenus | Site Web |
|---|---|---|
 | Pas de conditions de revenus Compte gratuit | VOIR |
| Pas de conditions de revenus Même pour la carte Visa Premie Compte à 2 € / mois | VOIR |
| Pas de conditions de revenus Compte à 1,50 € / mois, gratuit au-delà de 1200 € de revenus mensuels. | VOIR |
Là où les banques en ligne se sont surtout distinguées de leurs concurrents physiques, c’est en termes de coûts et de revenus. En réalisant des économies d’échelle et de services, les établissements bancaires en ligne visent à être plus accessibles, même aux personnes à faible ou sans revenu. C’est notamment le cas pour :
- N26, qui n’exige pas de revenu minimum et est une banque en ligne gratuite.
- Boursorama, qui n’impose pas de revenu minimum et propose un compte à 1,50€/mois ou gratuit si vos revenus dépassent 1200€/mois.
- Monabanq, qui n’exige pas de revenu minimum et propose un compte à 2€/mois.
Comparatif sur les banques en ligne milieu-de-gamme et haut-de-gamme
| Banque en ligne | Les avantages par seuil de revenus | Site Web |
|---|---|---|
| >1600 € / mois : plusieurs livrets d’épargne, carte Visa Premier gratuite >4000 € / mois : carte bancaire Visa Infinite à 200 € / an | VOIR |
| >1200 / mois : service client efficace, pas de frais de gestion de compte bancaire, carte bancaire Gold Mastercard gratuite | VOIR |
Si les banques en ligne se sont positionnées sur le marché principalement grâce à l’attractivité de leurs tarifs pour les revenus modestes, certaines ont décidé de se concentrer sur des offres milieu de gamme ou haut de gamme. Cela vous permet de profiter de services en ligne adaptés à vos revenus mensuels. On notera notamment :
- BforBank : au-delà de 1 600 € de revenus mensuels, vous disposez de la carte Visa Premier gratuite et de plusieurs livrets d’épargne. Au-delà des 4 000 € de revenus mensuels, la carte Infinite est proposée à 200 €/an.
- ING Direct – Au-delà de 1 200 € de revenus mensuels, la banque en ligne assure un service client réactif et pertinent, supprime les frais de tenue de compte et vous propose la carte bancaire Gold Mastercard.
Notre comparatif pour les banques en ligne : les services classiques
Comparatif des dépôt d’espèce et les cartes bancaires
| Banque en ligne | Dépôt d’espèce | Carte bancaire | Site Web |
|---|---|---|---|
| 5 dépôts gratuits au CIC | Visa Classic : 2 € Visa Premier : 5 € | VOIR |
| Dépôts illimités à la BNP | Jusqu’à 4 cartes bancaires différentes | VOIR |
| N/A | Gold Mastercard gratuite (carte supérieure) | VOIR |
| N/A | Visa Premier gratuite (carte supérieure) | VOIR |
Les espèces et la carte bancaire sont les deux moyens de paiement les plus utilisés. Mais là où il est facile pour les banques en ligne de se positionner dans les cartes bancaires, c’est plus difficile pour les espèces, puisque les banques sont dématérialisées. Ainsi, alors que certains d’entre eux n’autorisent pas les dépôts en espèces, d’autres s’associent à des établissements bancaires physiques ou utilisent leurs agences (et distributeurs automatiques et guichets !) dans la rue.
- Hello bank! donne accès à 4 cartes différentes (Electron, Classic, Infinite et Premier), dont les 3 premières sont gratuites. Dans le dépôt en espèces, Hello bank! est clairement notre préféré, avec des dépôts illimités.
- Monabanq, quant à elle, propose jusqu’à 5 dépôts gratuits au CIC, avec une charge de 5 € par dépôt au-delà.
- ING Direct et Boursorama se distinguent par leur carte supérieure gratuite, respectivement Gold Mastercard et Visa Premier.
Comparatif des crédits à la consommation
| Banque en ligne | Dépôt d’espèce | Site Web |
|---|---|---|
| Prêts conso, travaux, auto… avec simulateur en ligne. | VOIR |
| Crédit conso entre 1000 et 21 500 €, renouvelable une fois entre 500 et 5000 €. | VOIR |
| Crédit conso entre 5000 et 25 000 € (TAEG : 0,99%). | VOIR |
A l’instar des établissements bancaires traditionnels, les banques en ligne ont elles aussi décidé – un peu tardivement – de se lancer dans ce secteur. Cependant, l’offre et la concurrence pour le crédit à la consommation en ligne restent tendues ; en cause, les déboires que leurs équivalents physiques ont pu connaître par le passé, notamment lors de la crise financière de 2008.
Ainsi, si toutes les banques en ligne ne proposent pas systématiquement le crédit en ligne, certaines se démarquent :
- BforBank : différents types de prêts et crédits (conso, automobile, travaux, etc.) avec un simulateur en ligne directement.
- Monabanq : prêt à la consommation entre 1 000 € et 21 500 €, renouvelable une fois entre 500 € et 5 000 €.
- Hello bank! : crédit à la consommation entre 5 000 € et 25 000 € avec un TAEG fixé à 0,99 %.
Notre analyse et comparatif sur les autres services des banques en ligne
Comparatif sur les méthodes d’épargne des banques en ligne : livret A, PEL, assurance-vie
| Banque en ligne | Avantages pour épargner en ligne | Site Web |
|---|---|---|
| 5 livrets d’épargne différents | VOIR |
| Taux du livret + à 1% | VOIR |
| Taux du livret poussé à 2% pendant 2 mois. | VOIR |
| Taux du livret impulsé à 2% pendant 2 mois. | VOIR |
Les établissements bancaires en ligne rivalisent d’ingéniosité pour se différencier les uns des autres. Ainsi, en plus des assurances-vie classiques, du Plan d’Epargne Logement (PEL) et des autres livrets A, les banques en ligne proposent leur propre livret. Pour faire la différence, il faut donc se pencher sur le plafond des différents plans et livrets d’épargne ainsi que sur les taux de rémunération, bien que ceux-ci se stabilisent généralement autour d’une même rémunération.
Cependant, certaines entités bancaires offrent des originalités et des avantages intéressants :
- Hello bank! offre jusqu’à 5 comptes d’épargne différents.
- Fortuneo vous propose un taux de 2% sur votre livret d’épargne pendant une durée de 4 mois.
- ING Direct et BforBank proposent le même boost, mais pour une durée limitée à 2 mois.
Comparatif de la qualité du service client
| Banque en ligne | Numéro | Cout de l’appel | Temps d’attente | Horaire du standard | Site Web |
|---|---|---|---|---|---|
| 01 57 22 54 00 | Non surtaxé | Très court | Semaine :8h-21h Samedi :8h-18h | VOIR |
| 01 43 63 15 15 | Non surtaxé | Court | Semaine :9h-20h Samedi :9h-17h30 | VOIR |
| 01 46 09 49 49 | Non surtaxé | +10min | Semaine : 8h-22h Samedi : 8h45-16h30 | VOIR |
| 09 74 75 75 00 | Non surtaxé | +20min | Semaine :8h-21h Samedi :9h-18h | VOIR |
| 08 10 00 20 01 | Non surtaxé (seulement pour les clients) | Très court | Semaine :8h-21h Samedi :8h-16h | VOIR |
| 02 98 00 29 00 | Non surtaxé | -10min | Semaine :8h30-20h Samedi :9h-13h30 | VOIR |
En l’absence d’agences physiquement disponibles sur le territoire, les banques en ligne ont besoin de mettre en place un service client et une relation client irréprochables. Pour ce faire, de l’appel téléphonique, on retient plusieurs paramètres : l’amplitude temporelle, le temps d’attente et la qualité des réponses apportées.
Et à nos yeux, il doit y avoir 3 banques en ligne en tête de liste :
- ING Direct
- Temps d’attente : 4,5/5
- Amplitude horaire : 5/5 – 8h-21 du lundi au vendredi, 8h-18h le samedi.
- Pertinence des réponses : 4,5
- Hello bank!
- Temps d’attente : 3,5/5
- Amplitude horaire : 4/5 – 9h-20h du lundi au vendredi, 9h-17h30 le samedi.
- Pertinence des réponses : 4,5/5
Quelle banque en ligne choisir pour une activité professionnelle ?
| Banque en ligne | Offre de compte pro / compte auto entrepreneur | Site Web |
|---|---|---|
| 7 € / mois Avantages : accès aux guichets CIC, service client en priorité, alertes pour échéances fiscales. | VOIR |
| 9 € / mois Avantages : assurance, livret Pro, découvert bancaire jusqu’à 4000 €. | VOIR |
Certaines activités professionnelles sont exercées à titre individuel ou professionnel : c’est notamment le cas des entrepreneurs, mais aussi des professions libérales. Ces activités nécessitent certains services complémentaires essentiels.
AActuellement, l’offre reste rare et se concentre exclusivement sur deux banques en ligne :
- Monabanq : compte 7€/mois, accès illimité à tous les guichets CIC, service client prioritaire, alerte échéance fiscale.
- Boursorama Banque : Compte 9 €/mois, assurance Boursorama Protection Pro, Livret Pro, découvert autorisé jusqu’à 4 000 €.
Analyse et comparatif des avantages et bonus des banques en ligne
Comparatif sur les programmes de parrainage des néobanques
| Banque en ligne | Prime de parrainage | Site Web |
|---|---|---|
| Prime parrain : 150 € Prime filleul : 80 € | VOIR |
| Prime parrain : 150 € Prime filleul : 80 € | VOIR |
Pour être de plus en plus attractives, les banques en ligne ont mis en place des programmes de parrainage. Ceux-ci vous permettent de collecter de l’argent pour toute personne qui ouvre un compte à la banque en utilisant votre code de parrainage.
Et la bonne nouvelle, c’est que le parrain et le filleul sont tous deux gagnants ! Alors que le parrain reçoit un bonus, le parrain reçoit une offre de bienvenue en guise de remerciement pour l’ouverture d’un compte. Aujourd’hui, les offres de ce type sont nombreuses, mais deux banques se distinguent :
- Fortuneo Banque : prime parrain de 150 €, prime parrain de 80 € (valable pour l’ouverture d’un compte courant, d’un compte titres ou d’une assurance-vie).
- Boursorama Banque : bonus parrain de 150 €, bonus parrainé de 80 € (valable pour l’ouverture d’un compte courant ou d’épargne).
Notre comparatif des offres de bienvenue
| Banque en ligne | Offre de bienvenue | Site Web |
|---|---|---|
| 120 € | VOIR |
| 12 premiers mois offerts + 80€ offerts sur l’offre Hello Prime / Hello Prime DUO | VOIR |
| 80 € | VOIR |
| 80 € | VOIR |
| 80 € | VOIR |
Les offres de bienvenue sont un autre moyen pour les banques en ligne d’augmenter leur attractivité en offrant une somme cadeau à l’ouverture de votre compte. Attention : Les offres de bienvenue sont soumises aux conditions normales d’ouverture de compte, ainsi qu’à un seuil de revenu minimum ou à un certain montant de dépenses dans le mois.
- Monabanq : 120 € en guise d’offre de bienvenue.