| Économie & Épargne | 5/5 |
| Comptes bancaires | 5/5 |
| Légitimité | 5/5 |
| Expérience bancaire | 4,8/5 |
| Frais de découvert | 4/5 |
| Note globale | 4,8/5 |
Boursorama Banque Avis
Boursorama Banque vous permet de bénéficier de l’un des services bancaires les moins chers du marché et vous offre un accès gratuit à un large réseau de distributeurs automatiques. La banque en ligne c’est aussi des comptes d’épargne qui proposent de très bons taux et des services complémentaires de qualité. Boursorama Banque se présente comme la meilleure banque en ligne pour jeunes mineurs et actifs avec ses offres Kador et Welcome, gratuites et sans conditions de location.
Avantages et points faibles
✔️ La meilleure banque en ligne pour les jeunes
✔️ Des services innovants
✔️ Des cartes bancaires gratuites sous conditions
✔️ Des livrets épargnes étoffés
✔️ Une application mobile intuitive et facile à prendre en main
✔️ Crédit immobilier, prêt personnel disponibles
✔️ Une gamme d’assurance variée
✔️ Des primes de bienvenue toute l’année
✔️ Une offre bancaire complète
✔️ Une offre adéquate pour les professionnels
❌ Un service client qui n’est pas toujours facile à joindre
Jusqu’à relativement récemment, quand on a décidé de franchir le pas d’un établissement bancaire, c’était pour la vie. On entrait à la banque comme on entrait en religion. C’était souvent la banque familiale. La force de l’habitude, sans doute, et la conviction que le métier de banquier appartenait à la classe respectable, voire noble, du métier.
Et puis, soudain, le monde a changé. Et tous nos codes ont été bousculés avec la déréglementation des marchés. L’empathie a fait place aux frais bancaires et aujourd’hui on change de banque comme on change de chaussures. D’autant que la toute récente loi sur la mobilité bancaire facilite encore plus la migration d’un établissement à l’autre.
Selon que nous allons au bureau ou à la salle de sport, notre « profil » de consommateurs de produits bancaires sera plus ou moins attiré par tel ou tel établissement. Mais voilà, la modernité continue d’être de plus en plus moderne, une nouvelle gamme de banques envahit désormais le marché ; banques en ligne. Qui sont-ils ? Sont-ils vraiment modernes ? Dans l’air du temps ? Sont-ils partis s’installer définitivement ? Faisons le tour des banques en ligne sur le marché français et voyons ce qu’elles ont à offrir. Aujourd’hui, intéressons-nous à Boursorama Banque.
Les comptes bancaires
Comme ses concurrents Fortuneo, ING Direct, Hello bank!, BforBank ou encore Monabanq, Boursorama Banque ne facture pas de frais de tenue de compte. Et, pour quatre de ces cinq autres pure players, Boursorama Banque ne débite pas non plus la carte bancaire.
De plus, tous les services de base liés à la gestion d’un compte en ligne sont gratuits ; ouverture et clôture de compte, souscription à la gestion en ligne, virements SEPA ponctuels ou permanents, frais d’intervention inclus. En effet, seuls les extraits de compte en double sont facturés à 12 € chacun et les droits de succession et de règlement à 300 €.
De plus, toutes les opérations réalisées par un mandataire alors qu’elles peuvent être réalisées directement par le client en ligne, sont facturées forfaitairement à 5 €. L’objectif est que l’utilisateur soit totalement autonome. à chaque intervention d’un conseiller, donc, il y a facturation. Exactement comme dans une banque traditionnelle.
Pour les virements hors zone SEPA, c’est-à-dire hors Union Européenne + Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège, le taux est de 0,1% du montant viré, qu’il soit émis ou reçu, avec un minimum toutefois de 20€ par opération . Mieux vaut donc virer une grosse somme en une seule fois que plusieurs petites…
Bonne nouvelle, les frais de la lettre pour irrégularités sur votre compte (que ce soit les frais d’un compte débiteur non autorisé, les frais de la lettre d’information pour émettre un chèque sans provision, ou les frais de non exécution d’un virement sans provisions…) , tous les frais mentionnés sont donc entièrement gratuits. Et l’avis au tiers détenteur (ATD) est facturé 89 €.
S’il est concevable que la banque en ligne Boursorama Banque recherche davantage une clientèle disposant des fonds, on peut se rendre compte au travers du compte bancaire et des tarifs cartes associés qu’en fait la banque en ligne Sohé est effectivement ouverte à tous. Surtout pour les jeunes travailleurs et les étudiants.
Nous sommes convaincus que Boursorama Banque est la banque internet la moins chère pour les jeunes dynamiques. Dans l’ensemble une belle surprise.
LES CARTES BANCAIRES DISPONIBLES
Chez Boursorama, toutes les cartes Visa sont gratuites à vie selon les conditions d’utilisation.
Oui, avec plus de 4 cartes Visa différentes, Boursorama propose des offres uniques qui s’adapteront à tous les profils. Que vous ayez moins de 18 ans avec l’offre Kador ou que vous soyez un jeune actif, Boursorama est la banque qu’il vous faut pour faire des économies avec les offres Ultim, Welcome et Kador Visa.
Les offres de la carte Visa Premier sont idéales pour les personnes qui souhaitent un service prestigieux à moindre coût.
En cas de retraits et de paiements par carte, seuls ceux effectués dans une devise étrangère vers l’euro, 1,94% du montant déposé ou retiré sont facturés.
Découvrez ci-dessous les caractéristiques détaillées des cartes bleues proposées par la banque mobile :
| Visa Ultim | Visa Premier | Visa Classic | Visa Welcome | Visa Kador | |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de débit | Débit immédiat | Débit différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat | Débit immédiat |
| Prix moyen à l’année | Gratuite (sous condition de 15€ par mois) | Gratuite (sous condition de 15€ par mois) | Gratuite | Gratuite (sous condition de 5€ par mois) | Gratuite |
| Condition de revenu | Sans condition de revenu | 1800 € / mois ou 5000 € d’épargne sur vos comptes | 1000 € / mois ou 2500 € d’épargne sur vos comptes | Sans condition de revenu | Sans condition de revenu |
| Avantages | – Une carte gratuite – Sans frais pour les paiements à l’étranger – Sans contact – Assurance et assistance spécifique inclut – Transactions 100% sécurisées | – Une carte gratuite – Bonne capacité de paiement sur les paiements et retraits – Service d’assurance et assistance exclusif – Retraits gratuits en zone Euro – Transactions 100% sécurisées – Sans contact | – Une carte gratuite – Accepter chez tous les commerçants – Sans contact – Retrait gratuit en zone Euro – Transactions 100% sécurisées | – Une carte gratuite – Sans condition de revenu – Meilleure carte Visa pour les jeunes & étudiants – Sans contact – Retrait gratuit en zone Euro – Transactions 100% sécurisées | – Un compte pour les 12 / 17 ans – Une application mobile dédiée – Transactions 100% sécurisées – Une transparence totale pour les parents |
| Site officiel | Découvrir | Découvrir | Découvrir | Découvrir | Découvrir |
COMMENT OUVRIR SON COMPTE BANCAIRE EN LIGNE ?
En 5 minutes vous pouvez ouvrir un compte bancaire chez Boursorama Banque.
Et tant mieux que les conditions d’ouverture de compte et d’octroi d’une carte Visa Classic sont très souples et moins contraignantes que dans certaines autres banques en ligne.
En effet, il faut justifier de revenus mensuels de 1 000 € (minimum) ou d’une caution de plus de 2 500 € au moment de la commande de la carte. Pour Visa Premier, vous devez fournir un justificatif de revenus de 1 800 euros ou régler par virement bancaire ou en espèces un montant de 5 000 euros.
Dans tous les cas, le compte est activé avec un dépôt initial de 300 € sur le compte lié à la carte Visa Premier et Classic. Pour un compte lié à une carte Visa Welcome, vous devez déposer 100 € sur votre compte pour l’activer. Enfin, pour le compte lié à la carte Ultimate Visa, vous devrez virer 500 € pour activer le compte.
Il vous suffit ensuite de remplir les papiers usuels (carte nationale d’identité, justificatif de domicile datant de moins de 6 mois, RIB en cours de validité, 2 dernières fiches de paie ou dernier avis d’imposition) pour être majeur et résider en France.
Les documents mentionnés ci-dessus diffèrent selon l’offre choisie.
L’épargne : Gratuite et étoffée
La gamme d’épargne de Boursorama Banque est large, l’avantage est qu’elle est transparente et efficace. Il y a notamment le Livret A, le LDD, le PEL, le CEL, un livret et enfin un livret d’épargne géré, tous les profils y trouveront leur épargne. La force de l’épargne de Boursorama est que vous pouvez simuler votre épargne sur le site officiel.
Voici les caractéristiques de l’épargne disponible par type de livret :
- Le compte sur livret : Compte d’épargne gratuit, taux d’intérêt de 0,5 % par an, sans limite de dépôt avec possibilité de constituer un compte d’épargne pour les enfants
- Un livret A classique : Taux d’intérêt 0,75 % et dépôt maximum 22 950 €
- Un Livret de développement durable (LDD) : Taux d’intérêt 0,75% avec un acompte maximum de 12 000 €
- PEL : 1 % de taux de rendement brut libre, facilite l’accès au crédit immobilier, seuil maximum de 92 000 €
- CEL : Taux de rémunération révisable à 0,5 %, sans frais, facilite l’accès au crédit immobilier, un seuil maximum de 23 000 € ;
Le compte sur livret est un compte d’épargne unique que vous trouverez uniquement chez Boursorama Banque, avec une rémunération de 0,5%, c’est une épargne disponible que vous pouvez déposer sans limite et sans aucun frais (pas de frais de gestion, pas de frais d’ouverture, pas de frais de clôture ). Chaque année, les intérêts sont capitalisés et à leur tour, ils génèrent des intérêts.
Quoi qu’il en soit, c’est un compte que notre équipe apprécie. Le compte d’épargne parfait pour économiser de l’argent à long terme.
Et avant de faire votre choix, vous pouvez consulter les fiches de compte d’épargne individuelles supportées par chaque profil
Les placements : Des offres qualitatifs
Il est toujours intéressant de voir les offres disponibles de services annexes comme l’assurance-vie et les placements boursiers, nous les avons analysées pour vous !
L’ASSURANCE VIE
Du point de vue de l’assurance-vie, Boursorama Banque convainc et propose à ses clients un fonds exclusif en euros avec l’un des meilleurs fonds du marché : Eurossima.
Cette rentabilité est nette de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Mais vous trouverez sans frais d’entrée, sans frais de paiement et des frais de gestion très bas, fidèles à la philosophie de la banque en ligne. Bien sûr, tous les frais d’arbitrage effectués en ligne sont entièrement gratuits. De plus, les clients peuvent choisir entre une gestion totalement libre ou une gestion maîtrisée incluant les 4 profils déjà cités plus haut. Et bien sûr, passer d’un profil à l’autre, voire d’un mode de gestion à l’autre, est également gratuit.
Par ailleurs, Boursorama dispose de plus de 280 supports en unités de compte dont 24 trackers. Soit bien plus que toutes les autres banques en ligne.
LES PLACEMENTS EN BOURSE
Côté bourse, nous ne pouvons inviter que les personnes intéressées par l’émission à visiter l’offre Boursorama Banque. N’oublions pas que la bourse est le cœur de métier de la banque en ligne, et qu’une grande partie de son activité lui est liée. Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il n’y a pas de frais d’entrée ni de garde, et que les frais de commande sont les plus bas du marché. Ensuite, et selon les marchés et les modes de gestion qui vous intéressent, vous constaterez que les frais de gestion ou de courtage sont toujours moins élevés. Mais il nous est impossible de tout détailler ici. Toutes ces informations sont disponibles entre la page 14 et la page 20 de la tarification de la banque, dont le lien est disponible ci-dessus.
Faire un crédit avec Boursorama banque ?
Concrètement, une fois que vous avez ouvert un compte sur Boursorama, vous pouvez choisir 3 crédits adaptés à vos besoins et les simuler sur le site officiel.
LE CRÉDIT IMMOBILIER
En crédit immobilier, Boursorama propose des taux réduits (1,65% TAEG assurance inclus pendant 15 ans), sans indemnité de remboursement anticipé, sans frais de gestion et sans obligation de domicilier vos revenus.
Oui, vous financez le bien à 100%, votre projet immobilier est entièrement construit avec Boursorama Banque, inutile de passer par différents acteurs.
Le prêt immobilier Boursorama est plutôt avantageux !
LE PRÊT PERSONNEL
Votre prêt personnel à un TAEG fixe de 0,95% répondra à vos projets. Il est difficile de trouver un meilleur taux dans une autre banque en ligne.
L’AVANCE SUR TITRE
En matière de crédits, Boursorama Banque prend également le temps d’innover en proposant des avances sur titres. Ici, c’est votre épargne qui vous permet de bénéficier de conditions de prêt avantageuses. Le cas échéant, et au lieu de retirer votre épargne et de perdre les avantages inhérents à vos placements, la banque en ligne vous propose d’emprunter jusqu’à la moitié de vos placements en cours (dans la limite de 300 000 €), contre mise en gage des sommes auxquelles le prêt est garanti.
Les assurances : Un service complet
l faut savoir que Boursorama couvre gratuitement tous vos moyens de paiement.
Boursorama Protection, assurance retraite, assurance carapass, la gamme d’assurances proposée par Boursorama Banque vous garantira une assurance de qualité qui répondra à vos besoins.
Qu’il s’agisse de votre téléphone portable, de vos effets personnels, de votre identité, de l’assurance de vos comptes en cas de décès, de l’assurance auto (ici l’offre Carapass) avec une éventuelle simulation sur le site officiel, Bousorama vous propose une assurance concrète, votée comme le meilleur service d’assurance en 2018.
Les tarifs des assurances varient selon la date de souscription de votre contrat et vos besoins.Pour en savoir plus, nous vous invitons à visiter et simuler votre assurance sur le site de la banque en ligne.
Au final, Boursorama Banque permet de faire des économies ?
Pour conclure, nous savions que Boursorama Banque était très efficace en matière d’investissement. C’est leur activité principale depuis de nombreuses années. Mais nous n’avions aucune idée qu’il pouvait en être ainsi dans tous les autres secteurs de la banque ; des frais quotidiens très bas, voire nuls, une carte gratuite, la gestion la plus souple, des crédits parmi les meilleurs du marché, toutes banques confondues, une gamme complète d’épargne, et pas de revenu minimum, un excellent service client, ce n’est plus une surprise , Boursorama Banque fait partie de notre sélection pour faire des économies !
Sans exagération, Boursorama Banque est présente et excellente dans tous les secteurs, là où d’autres sont très efficaces sur un point et totalement absents sur d’autres. Avec une gamme de produits complète et des tarifs aussi avantageux, Boursorama Banque n’est pas loin d’être la banque la plus compétitive et la moins chère du marché, et pas seulement par rapport aux banques en ligne.
L’histoire de Boursorama Banque
Boursorama Banque est une filiale à 100 % du groupe Société Générale. Fimatex, créé par la Société générale en 1995, et faisant parti des pionniers de la bourse en ligne (avec un minitel portail au départ…), rachète en 2002 le groupe Finance Net, dans lequel se fonde le leader de l’information boursière en La France ; Boursorama.com.
Rapidement, Boursorama.com devient Boursorama Banque, et à partir de décembre 2005, les services du courtier en ligne sont complétés par des comptes bancaires et des cartes de paiement et de retrait. C’est pourquoi la banque en ligne ne cesse de s’améliorer en proposant des offres et des services attractifs.