| Économie & Épargne | 5/5 |
| Comptes bancaires | 5/5 |
| Légitimité | 5/5 |
| Expérience bancaire | 4,5/5 |
| Frais de découvert | 4/5 |
| Note globale | 4,7/5 |
Monabanq Avis
Monabanq est une banque accessible que nous recommandons sans hésiter ! Avec l’ouverture d’un compte courant sans conditions de location et les cartes Visa On Line, Visa Premier et Visa Classic à partir de 2€ par mois, c’est la banque en ligne accessible par excellence ! Avec Monabanq, vous bénéficiez du réseau des organismes de crédit mutuel pour tous vos dépôts ! C’est une banque que nous recommandons pour faire des économies !
Changer de banque est une chose. Mais réfléchissons-nous vraiment à la cause de notre désir de changer ? Un nouveau conseiller moins sympathique ? Un refus de prêt qui nuit à notre fierté ? Des coûts qui vous semblent trop élevés ? Nous pouvons énumérer de nombreuses raisons, mais la raison principale est la suivante : économiser de l’argent. Mais très souvent, notre réflexion se limite au moment présent, à l’immédiateté de la relation ou à nos besoins. Et très rarement anticipons-nous notre relation avec notre argent à travers une banque à long terme.
Cependant, il ne semble pas que nous ayons d’autre choix. Et quelle que soit la banque, on finira par trouver des conditions similaires. Cela devrait donc nous pousser à changer très souvent de banque, pour ne trouver que les conditions les plus avantageuses, celles liées à l’accueil de nouveaux clients.
Hors, au bout d’un moment, nous décidons de rester plus fidèles, même si notre satisfaction n’est pas totale. Bien qu’il existe une autre façon de vivre l’expérience bancaire sous nos yeux; banques en ligne.
Des opérations différentes, plus rapides, plus faciles, moins coûteuses. C’est du moins ce que tout le monde dit. Pour le vérifier, nous avons passé en revue les offres qui impactent réellement nos opérations bancaires au quotidien. Notre avis aujourd’hui sur l’une des banques en ligne les plus discrètes dans les médias : Monabanq.
Les comptes bancaires
Venons-en au cœur du sujet : les comptes bancaires. Monabanq propose 2 comptes distincts. un compte bancaire individuel et un compte joint. Et puis vous avez le choix entre 2 formules : le compte tout compris à 2€ par mois ou l’offre compte premium à 6€ par mois. Le plus ? L’assurance est incluse dans l’offre et couvre tous les moyens de paiement, le vol de smartphone et les achats sur internet.
De plus, Monabanq fait partie des banques 100% digitales qui n’imposent pas de conditions de revenus à ses clients. Il est donc très facile d’ouvrir un compte courant avec une carte Visa On Line à 2 euros par mois, un visa classique à 2 euros par mois ou un visa Premier à 5 euros par mois.
De même, en n’exigeant pas nécessairement que leurs salaires soient domiciliés au sein de l’établissement, Monabanq laisse une large marge de liberté à ses clients. En souscrivant au compte courant Monabanq, chaque client peut espérer économiser jusqu’à 166 € sur ses frais bancaires durant l’année.
Quels sont les avantages d’ouvrir un compte chez Monabanq ?
✔️ 3 cartes visa sans condition d’entrée
✔️ Bonus de bienvenue de 120 €
✔️ Aucune obligation de domicilier vos revenus
✔️ Accès au réseau bancaire CIC pour le dépôt de chèques avec plus de 2000 guichets
✔️ Gestion 100% sécurisée de vos transactions bancaires
✔️ Gestion des alertes par notifications, emails ou SMS
✔️ Elue meilleure banque de la relation client en 2020, catégorie : Banque et Finance
✔️ Chèque bancaire gratuit envoyé à votre domicile
✔️ Gestion totale par téléphone mobile ou ordinateur
✔️ Idéal pour les pays limitrophes : pas de frais pour les retraits en zone Europe
LES CARTES BANCAIRES PROPOSÉS
Monabanq propose 3 cartes bancaires à partir de 2 € par mois.
| Visa On Line | Visa Classic | Visa Premier | |
|---|---|---|---|
| Fonctionnalités | |||
| Toutes les fonctionnalités de l’application disponible | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Achat sans frais dans l’U-E | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Type de débit | Immédiat avec consultation du solde | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Les Tarifs | |||
| Compte courant, Virements et prévèlevements | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Type de Visa |  Visa On Line |  Visa Classic |  Visa Premier |
| Dépense minimum requis | AUCUN | AUCUN | AUCUN |
| Paiement par carte bancaire | GRATUIT | GRATUIT | GRATUIT |
| Retrait d’argent liquide en euro | Gratuit & illimité dans les guichets du Crédit Mutuel CIC | Gratuit & illimité dans les guichets du Crédit Mutuel CIC | Gratuit & illimité dans les guichets du Crédit Mutuel CIC |
| Retrait d’espèce en devise étrangère | 2 % du montant retiré | 2 % du montant retiré | 2 % du montant retiré |
| Découvert possible | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Les Services Premium | |||
| Assurance et assistance | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Crédit consommation | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Avantages partenaires | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Comptabilité mobile | |||
| Apple Play & Google Play | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Paypal | ❌ | ❌ | ❌ |
| 3D Secure | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Site officiel | Obtenir | Obtenir | Obtenir |
La carte Visa On Line est idéale pour les utilisateurs qui souhaitent obtenir une carte Visa sans découvert possible. Avec la carte visa classique et première, bénéficiez de prestations d’assurance et d’assistance à petits prix ! N’hésitez pas à consulter les pages cartes bancaires avec nos liens ci-dessus.
LES CONDITIONS D’OUVERTURE
Pour ouvrir un compte courant classique, rien de plus simple. Il suffit d’être majeur, d’avoir déjà un compte bancaire et d’être résident fiscal en France. Il est important de préciser que Monabanq ne dispose pas de compte à usage professionnel au sein de son offre bancaire. En effet, seule l’ouverture d’un compte personnel est autorisée. Pour que l’ouverture de compte soit effective, le souscripteur doit effectuer un premier versement de 150 € soit par chèque soit par carte bancaire à partir d’un autre compte détenu par le demandeur.
Pour une ouverture rapide de votre compte, vous avez la possibilité de souscrire en ligne, de signer électroniquement votre demande et d’envoyer vos justificatifs depuis l’espace sécurisé mis à votre disposition par Monabanq.
Le COMPTE AUTO-ENTREPRENEUR
Souvent oubliés des banques en ligne, les indépendants peuvent désormais s’appuyer sur différentes offres bancaires. En effet, les banques N26, Boursorama et Monabanq ont élargi leur offre et lancé des programmes qui touchent directement les indépendants, les indépendants, les indépendants, etc.
Ainsi, le troisième compte courant proposé par Monabanq à ses clients, le compte professionnel, est réservé à un usage professionnel et ce, pour un prix de 7€ par mois, avec une carte Visa On Line. Il faut compter 2 euros de plus pour obtenir la carte Visa Classic et 5 euros de plus pour le premier visa. Aussi sans condition de revenus, c’est magique ! En plus des services classiques proposés par les autres comptes courants, celui-ci dispose de prestations spécifiques à l’activité professionnelle du client. Le souscripteur pourra ainsi créditer ses chèques directement en ligne à la date exacte de saisie de son ticket numérique. Vous devrez ensuite poster le chèque ou le déposer directement et gratuitement dans l’un des 2 000 distributeurs automatiques du Crédit Agricole CIC. Par ailleurs, toujours dans le but de faciliter le quotidien de sa clientèle d’indépendants, Monabanq propose également avec ce compte courant une gestion des prélèvements simplifiée au maximum, ainsi qu’un boîtier adapté aux besoins de sa clientèle.
Bien sûr, les services autour du compte auto-entrepreneur ne s’arrêtent pas, loin de là. Ainsi, il est possible d’être informé de vos prochaines échéances fiscales pour les auto-entrepreneurs directement par SMS ou email afin de ne manquer aucun rendez-vous avec l’administration fiscale. En effet, il est possible de configurer les paramètres de vos alertes SMS pour optimiser la gestion de votre compte courant professionnel.
D’autres caractéristiques méritent une attention particulière. C’est le cas par exemple de la possibilité d’envoyer des coordonnées bancaires par email ou SMS aux clients directement depuis leur espace client afin de faciliter le paiement des factures et réduire significativement les délais. Selon les besoins du client, un chéquier peut même être associé à son compte courant indépendant sans surcoût. Comme pour la carte bancaire, ce type de compte courant permet de disposer, en option, d’une carte Visa Classic ou Premier.
LES CONDITIONS D’OUVERTURE
Concernant l‘ouverture d’un compte entrepreneur indépendant, certaines conditions doivent être remplies, notamment être majeur, exercer une activité non salariée et résider en France. Quant aux pièces justificatives à fournir, outre la pièce d’identité, un justificatif de domicile ainsi qu’un RIB de son compte bancaire courant, l’abonné doit également envoyer son formulaire de déclaration de début d’activité ainsi que son N° SIREN/SIRET. Il est important de noter que Monabanq ne facturera aucun frais pour l’ouverture d’un compte indépendant. C’est le compte bancaire idéal pour bien séparer les dépenses personnelles de celles liées à l’activité professionnelle. A noter qu’il faudra toujours vérifier que les chèques sont libellés au nom du titulaire et non au nom de sa société autonome pour leur encaissement correct.
Le service client
Le service client de la banque Monabanq est le meilleur service client de 2020. Il dispose d’un service client reconnu. Avec 92 % de recommandation client et le prix » Elu service client de l‘année » dans la catégorie » Banque en ligne » en 2018, 2019 et 2020 ! Monabanq se démarque par un service de plus en plus avantageux pour ses clients.
Le service client est ouvert de 8h à 21h en semaine et jusqu’à 16h le samedi !
Téléphone : 0 800 076 176
L’épargne
LE LIVRET ÉPARGNE MONABANQ
En plus de l’épargne traditionnelle, Monabanq a mis en place un produit innovant visant à fidéliser sa clientèle. Chaque client qui effectue un paiement avec sa carte bancaire, quelle qu’elle soit, et qui dispose d’un compte épargne chez Monabanq bénéficie d’un terminal intelligent. Pour tout paiement par carte, Monabanq arrondit le paiement à l’euro supérieur. La différence entre le versement effectif et l’arrondi à l’euro supérieur est versée sur le compte d’épargne. En moyenne, selon les statistiques des banques en ligne, chaque client participant économise ainsi 150 € par an. Cette épargne particulière est rémunérée par la banque à hauteur de 15% !
Pour le coup, voilà Pour le coup, c’est une nouveauté intéressante, surtout pour les fans de la carte bleue à chaud. Avec cette option « carte d’épargne », il est facile de rembourser intégralement l’apport du compte. En dehors de ce point (très) particulier, Monabanq propose également une prime de fidélité avec sa brochure de croissance ; le seul livret dont le tarif augmente au fil des années.
Mais ce n’est pas tout, Monabanq propose 4 comptes d’épargne !
LE LIVRET CROISSANCE
Vous commencez avec 0,45 % brut et augmentez de 0,10 % par an pendant quatre ans. Au terme de ces quatre années, votre taux ne changera plus, mais sera à 0,8 %.
LE LIVRET A
Le livret disponible dans toutes les banques françaises. Les frais sont fixés par l’État. L’ouverture est gratuite et vous devez déposer 10 euros.
LE LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE
Le second livret proposé par toutes les banques en France. Un plafond de 12 000 euros. Une ouverture gratuite avec un acompte obligatoire de 10 euros et un taux annuel brut de 0,05%.
LE COMPTE ÉPARGNE POUR LES JEUNES
Aussi, gardez à l’esprit que Monabanq s’inscrit dans une véritable relation familiale. C’est une autre philosophie de la banque en ligne. vous trouverez donc ici des comptes-chèques et des brochures spécialement conçues pour les jeunes. Un compte épargne pour les 0-18 ans, un compte courant pour les 16-18 ans et deux comptes épargne jeunes (12-18 ans et 18-25 ans)
Les placements
Concernant les placements financiers, Monabanq n’est pas la banque qui invitera ses clients à jouer en bourse. Elle propose cependant deux fonds d’investissement en assurance-vie (Eurossima et Netissima) et plus de 120 produits en unités de compte. Et les opportunités d’investir en bourse existent. Les comptes de stocks, PEA et OPC sont présents. Bien entendu, les versements sont gratuits et les sommes investies sont toujours disponibles en cas de besoin. Pour information, rappelons que les deux fonds en euros que Monabanq propose dans ses contrats d’assurance-vie sont exactement les mêmes que ceux d’ING Direct, et qu’en 2017 ils ont rapporté un rendement de 1,77%.
La gamme des crédits
Ici vous avez une offre complète : prêt travaux, prêt auto/moto et même un prêt personnel. Prêts sans justificatif. L’offre de prêt est extrêmement compétitive. Autrement dit, même face aux experts du crédit à la consommation, on peut citer par exemple Younited ou Cetelem.
De plus, Monabanq vous offre la possibilité de souscrire à un très bon prêt.
Les assurances
Monabanq vous propose une offre complète pour vous assurer tout au long de votre relation avec cet agent bancaire ! Nous vous invitons à visiter le site officiel pour savoir comment vous inscrire. En plus des 3 types d’assurances cités ci-dessous, Monabanq propose également une assurance décès et une assurance télésurveillance.
L’ASSURANCE HABITATION
L’assurance habitation est proposée par Monabanq avec 4 offres différentes : accès J, accès, essentiel et Liberté.
L’ASSURANCE AUTOMOBILE
Monabanq vous propose 2 types de contrats pour assurer votre véhicule : la voiture initiale, un contrat modulable selon vos besoins et Autocasión pour obtenir un contrat d’assurance complet.
L’ASSURANCE SANTÉ
Monabanq propose aussi 3 offres mutuelles :
- Accès : pour obtenir des remboursements de base en plus de la sécurité sociale
- Essentiel : Pour une assurance maladie qui couvre les frais de soins de santé standard
- Liberté : une mutuelle qui couvre toute la famille
En conclusion, Monabanq est une banque en ligne assez discrète par rapport à ING Direct ou Fortuneo. Et pourtant, elle est très forte dans différents domaines. L’offre de cartes bancaires est importante, le service client est plus que compétent et les offres secondaires telles que l’épargne, l’assurance, le crédit et la bourse satisfont pleinement la demande des utilisateurs.
Cependant, nous sommes désolés que vous deviez payer votre carte bancaire tous les mois, d’autant plus que ses concurrents la donnent gratuitement. D’autre part, c’est aussi la seule banque en ligne digne de ce nom (on exclut volontairement les agences en ligne des réseaux traditionnels comme LCL ou monbanquierenligne) qui ne conditionne pas l’ouverture d’un compte au niveau des revenus, ce qui en fait sans doute la banque en ligne la plus accessible.
En revanche, l’idée d’épargner en euros arrondis, et récompensée par 15% d’intérêts de la banque, est vraiment un plus. Monabanq se révèle ainsi être la banque la plus complète en termes de produits classiques de gestion au quotidien, restant assez compétitive en termes de commissions bancaires.
A propos de Monabanq ?
Monabanq est une banque en ligne, filiale de Cofidis. A cette époque, Covefi devient une banque en 1992. En 1997, Covefi grandit et se demande s’il ne faut pas ouvrir une banque à distance. En 2020, Monabanq appartient au Crédit Mutuel. Fédération de correspondants bancaires non encore cotés en bourse. Monabanq s’appuie sur le réseau d’agences du Crédit Mutuel pour tous vos dépôts d’espèces ou de chèques.
Avec ses 310 000 clients, elle est la première banque en ligne à lancer des offres d’assurances pour ses utilisateurs.